Bezpłatna konsultacja
👉 Zostaw kontakt – oddzwonimy nawet w 15 minut
👉 Wypełnij wniosek online
👉 tel. 22 308 17 14
👉 Obsługa zdalna w całej Polsce
Kluczowe przewagi CBIF:
✔ Decyzja nawet w 24h*
✔ Pomoc również przy słabszym BIK
✔ Bez opłat wstępnych, pełna transparencja
✔ CBIF – 20 lat doświadczenia w finansach
Chcesz sprawdzić, czy możesz wziąć Kredyt pod zastaw gruntów rolnych?
Zrobimy to dla Ciebie w kilka minut, z pełną dyskrecją.
Poradnik dla właścicieli ziemi
Kredyt pod zastaw gruntów rolnych, co sprawdzić przed wnioskiem?
Masz ziemię i zastanawiasz się, czy może pomóc w uzyskaniu pieniędzy na gospodarstwo albo spłatę zobowiązań? Kredyt pod zastaw gruntów rolnych wymaga oceny zarówno nieruchomości, jak i możliwości spłaty. W tym poradniku wyjaśniamy, jak podejść do kwoty, zabezpieczenia i kosztów, zanim zaczniesz zbierać dokumenty.
Chcesz od razu omówić swoją sytuację? Przejdź do strony kredyt pod zastaw ziemi rolnej . Pierwsza rozmowa i wstępna analiza w CBiF są bezpłatne, nie potrzebujesz do nich dokumentów.
Co znajdziesz w poradniku?
Najpierw podstawy
Co oznacza kredyt pod zastaw gruntów rolnych?
Określenie „pod zastaw ziemi” jest potoczne. Przy finansowaniu zabezpieczonym na nieruchomości chodzi zwykle o hipotekę. Informacje o hipotekach znajdują się w dziale IV księgi wieczystej.
Samo ustanowienie hipoteki nie jest sprzedażą gruntu. Ziemia stanowi jednak zabezpieczenie długu. Brak spłaty może prowadzić do dochodzenia należności z nieruchomości, dlatego obok dostępnej kwoty trzeba ocenić także warunki umowy i plan spłaty.
Jeśli potrzebujesz pieniędzy na zakup nawozów, maszyn lub uporządkowanie zobowiązań, najpierw określ cel. Finansowanie sezonowych wydatków i wieloletniej inwestycji może wymagać innego harmonogramu oraz innego podejścia do zabezpieczenia.
Potrzeba
Ustal, na co mają trafić pieniądze. Oddziel bieżące wydatki od spłaty starych zobowiązań i planowanej inwestycji.
Zabezpieczenie
Znaczenie mają stan prawny, wartość i cechy ziemi. Sama liczba hektarów nie określa dostępnej kwoty.
Spłata
Określ, z jakich wpływów będziesz spłacać zobowiązanie. Uwzględnij również miesiące, w których gospodarstwo zarabia mniej.
Kwota a pieniądze do wykorzystania
Ile pieniędzy faktycznie potrzebujesz?
Zanim zapytasz o maksymalny kredyt pod zastaw gruntów rolnych, policz potrzebną kwotę. Uwzględnij wydatki na gospodarstwo, zobowiązania przeznaczone do spłaty i koszty, które mają zostać pokryte z finansowania.
Kwota w umowie nie zawsze oznacza tyle samo pieniędzy na Twoim koncie. Część środków może zostać przeznaczona na rozliczenie wcześniejszych długów. Sposób wypłaty wynika z warunków konkretnej umowy.
Przykład obliczenia, nie oferta
Finansowanie 250 000 zł, ile zostaje na gospodarstwo?
- Przykładowa kwota finansowania
- 250 000 zł
- Spłata obecnych zobowiązań
- 90 000 zł
- Założone koszty pokrywane z tej kwoty
- 10 000 zł
- Środki na pozostałe cele
- 150 000 zł
Wszystkie kwoty w przykładzie są umowne. To ilustracja rozliczenia środków, bez założenia, że takie finansowanie będzie dostępne. Kwota 10 000 zł nie jest cennikiem ani całkowitym kosztem kredytu. Obliczenie nie obejmuje przyszłych odsetek.
Przy analizie zabezpieczenia możesz spotkać pojęcie LTV, czyli relacji kwoty finansowania do wartości nieruchomości. Nie traktuj pojedynczego procentu znalezionego w internecie jako obietnicy kwoty dla Twojej działki. Warunki zależą od nieruchomości, sytuacji wnioskodawcy i zasad finansującego.
Ocena nieruchomości i finansów
Co warto wiedzieć o gruncie przed złożeniem wniosku?
Na pierwszą rozmowę wystarczą informacje, które znasz. Dokładniejsza weryfikacja następuje później. Szczególnie przydatne będzie ustalenie czterech kwestii.
- Kto jest właścicielem ziemi? Powiedz, czy grunt należy tylko do Ciebie, czy ma współwłaścicieli. W dalszej analizie trzeba ustalić możliwość ustanowienia zabezpieczenia.
- Gdzie leży działka i jak jest wykorzystywana? Lokalizacja, powierzchnia, dojazd i zabudowa pomagają rozpoznać nieruchomość. Nie musisz samodzielnie zamawiać wyceny przed pierwszym kontaktem.
- Czy ziemia zabezpiecza już inne zobowiązanie? Jeśli tak, podaj przybliżone saldo do spłaty, o ile je znasz. Szczegóły obecnego długu i zabezpieczenia wymagają osobnego sprawdzenia.
- Z czego będzie spłacane finansowanie? Opowiedz o dochodach gospodarstwa i innych wpływach. Uwzględnij raty, wydatki oraz sezonowość sprzedaży.
Księga wieczysta i zdolność do spłaty odpowiadają na różne pytania. Pierwsza opisuje stan prawny nieruchomości. Druga dotyczy możliwości regulowania zobowiązania. Dobre zabezpieczenie nie zastępuje całej oceny wniosku.
Opóźnienia i wcześniejsze odmowy
Trudny BIK, o czym powiedzieć podczas rozmowy?
Samo określenie „zły BIK” niewiele wyjaśnia. Inaczej wygląda sprawa z dawnym opóźnieniem w spłaconym kredycie, a inaczej z kilkoma obecnymi zaległościami. Warto opowiedzieć, co się wydarzyło i jak sytuacja wygląda dzisiaj.
- Czy zaległości nadal trwają, czy zostały już spłacone?
- Ilu zobowiązań dotyczą i jaka jest ich przybliżona wysokość?
- Czy dochody pozwalają obecnie regulować raty?
- Czy bank odmówił finansowania i podał powód?
BIK opisuje zdolność kredytową jako możliwość spłaty zobowiązania. Przy ocenie bank bierze pod uwagę także dochody, wydatki, obecne kredyty i historię spłat. Z tego powodu posiadanie ziemi nie oznacza automatycznie pozytywnej decyzji.
Możliwości bankowe i pozabankowe należy oceniać na podstawie konkretnej sytuacji. Szersze omówienie drugiego wariantu znajdziesz w poradniku pożyczka pod zastaw gruntów rolnych .
Porównanie propozycji
Jak porównać finansowanie pod zastaw gruntu?
Dwie propozycje z podobną ratą mogą oznaczać różne obciążenie dla gospodarstwa. Przed wyborem zestaw kwotę do wykorzystania, wszystkie płatności i termin, w którym trzeba oddać kapitał.
Wydatki na początku
Ustal prowizje i ewentualne koszty wyceny lub zabezpieczenia. Zapytaj, które płacisz osobno, a które są pokrywane z finansowania.
Płatności w trakcie
Sprawdź częstotliwość rat i to, czy obejmują kapitał. Porównaj terminy z miesiącami sprzedaży plonów i innymi wpływami gospodarstwa.
Rozliczenie na koniec
Ustal, czy ostatnia płatność jest większa od wcześniejszych. Jeśli tak, określ konkretne źródło pieniędzy na jej pokrycie.
Jeśli finansowanie ma spłacić dotychczasowe zobowiązania, porównaj również łączny koszt przed zmianą i po zmianie. Niższa rata przy dłuższym okresie spłaty nie musi oznaczać mniejszego kosztu całkowitego.
Zapytaj o wcześniejszą spłatę, dodatkowe opłaty i skutki opóźnień. Jeśli oferta podaje RRSO, uwzględnij je obok całkowitej kwoty do zapłaty oraz harmonogramu. Nie opieraj planu wyłącznie na założeniu, że w przyszłości na pewno otrzymasz kolejny kredyt.
Bez zbierania dokumentów na zapas
Jak zacząć rozmowę o kredycie pod zastaw gruntów rolnych?
Do wstępnej analizy w CBiF nie potrzebujesz żadnych dokumentów. Nie musisz wcześniej zamawiać operatu, szukać odpisów ani przesyłać skanów. Zacznij od opisania swojej sytuacji.
- Podaj cel i przybliżoną kwotę. Powiedz, ile potrzebujesz na gospodarstwo, a ile na spłatę obecnych zobowiązań.
- Opowiedz o ziemi. Wystarczą na początek lokalizacja, przybliżona powierzchnia i informacje o właścicielach, które znasz.
- Przedstaw obecną sytuację finansową. Wspomnij o dochodach, ratach, opóźnieniach i terminie, w którym potrzebujesz pieniędzy.
Jeśli będzie podstawa do dalszej analizy, ustalimy potrzebne informacje i dokumenty. Ich zakres zależy od wybranego rozwiązania, nieruchomości oraz źródła dochodów. Nie każdy klient potrzebuje tego samego zestawu.
Opis współpracy i formularz znajdziesz na stronie finansowania pod zastaw ziemi rolnej w CBiF .
Przed pierwszym kontaktem
O co jeszcze pytają właściciele gruntów?
Czy muszę znać numer księgi wieczystej, żeby zadzwonić?
Nie. Pierwszą rozmowę możesz rozpocząć bez numeru księgi. Będzie on potrzebny do dokładniejszego sprawdzenia stanu prawnego gruntu na dalszym etapie.
Czy warto od razu zamawiać wycenę ziemi?
Najpierw ustal wymagania dotyczące wyceny. Jeżeli masz już operat, poinformuj o nim podczas rozmowy. Możliwość wykorzystania dokumentu zależy od jego aktualności i wymagań wybranej instytucji.
Czy liczba hektarów wystarczy do obliczenia kwoty?
Nie. Działki o tej samej powierzchni mogą mieć różną wartość i inny stan prawny. Znaczenie mają również obecne obciążenia, sytuacja finansowa właściciela i zasady instytucji.
Czy mogę porozmawiać, jeśli ziemia ma już hipotekę?
Tak. Powiedz o obecnym zabezpieczeniu i przybliżonym zadłużeniu. Dopiero analiza gruntu, zobowiązania i warunków finansowania pozwoli ocenić dalsze możliwości.
Przeczytaj także: ziemia rolna z hipoteką, co sprawdzić przed kolejnym finansowaniem.
Czy muszę przyjeżdżać do biura na wstępną analizę?
Nie. Pierwszą rozmowę możemy przeprowadzić telefonicznie. Sposób załatwienia dalszych formalności ustalimy po rozpoznaniu Twojej sprawy.
Przejdź od poradnika do swojej sytuacji
Masz ziemię i potrzebujesz finansowania?
Nie musisz sam oceniać księgi wieczystej ani wybierać instytucji. Opowiedz nam o potrzebnej kwocie, gospodarstwie i zobowiązaniach. Pierwsza rozmowa jest bezpłatna, bez dokumentów na start.
Możliwość uzyskania finansowania zależy od oceny Twojej sytuacji i decyzji instytucji finansującej.
Nasz zespół
Poznaj ekspertów kredytowych CBiF
Siedmiu praktyków z doświadczeniem zdobytym w bankowości, analizie kredytowej oraz obsłudze klientów indywidualnych, firmowych i rolniczych. Wybierz eksperta i poznaj jego doświadczenie oraz specjalizacje.
Łukasz Baćko
Analityk kredytowy
Analizuje trudniejsze sprawy dotyczące BIK, konsolidacji oraz finansowania przedsiębiorców i rolników.
Poznaj Łukasza
Paulina Wieczorek
Ekspertka kredytowa
Prowadzi sprawy dotyczące konsolidacji, kredytów hipotecznych, finansowania firm i dochodów zagranicznych.
Poznaj Paulinę
Dawid Kuciński
Ekspert kredytowy
Zajmuje się konsolidacją, restrukturyzacją zobowiązań, zadłużeniem i analizą historii w BIK.
Poznaj Dawida
Sebastian Grzechnik
Ekspert kredytowy
Specjalizuje się w kredytach hipotecznych oraz finansowaniu firm, inwestycji i konsolidacji.
Poznaj Sebastiana
Monika Grodzka
Ekspertka kredytowa
Analizuje konsolidację chwilówek, kredyty oddłużeniowe oraz trudniejsze sytuacje w BIK.
Poznaj Monikę
Paweł Matysiak
Ekspert finansowania rolników
Pomaga analizować finansowanie ziemi, maszyn i inwestycji rolniczych, płynność oraz konsolidację.
Poznaj Pawła
Marlena Grodzka
Ekspertka kredytów firmowych
Zajmuje się finansowaniem obrotowym i inwestycyjnym oraz sprawami firm z zaległościami wobec ZUS i US.
Poznaj MarlenęNasze uprawnienia i rejestry KNF
Centrum Bankowości i Finansowania Sp. z o.o. działa w pełni legalnie i transparentnie, także gdy prowadzimy sprawy takie jak
Kredyt pod zastaw gruntów rolnych, posiadając oficjalne wpisy w rejestrach Komisji Nadzoru Finansowego:
Pośrednik kredytu konsumenckiego (RPK) – numer RPK045186
Agent pośrednika kredytu hipotecznego mFinanse S.A. (nr wpisu pośrednika RPH000300), wpisany do rejestru KNF pod numerem agenta RHA0016649
Oznacza to, że jesteśmy wpisani do rejestrów pośredników kredytowych KNF, co potwierdza nasz status jako oficjalnego, zarejestrowanego pośrednika.
Dzięki temu masz pewność, że współpracujesz z podmiotem wpisanym do właściwych rejestrów pośredników kredytowych KNF, działającym zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa. Dotyczy to również procesu Kredyt pod zastaw gruntów rolnych.
2006