Faktoring cichy, szybkie finansowanie faktur bez informowania kontrahenta
Masz wystawione faktury, termin płatności za 14, 30 albo 60 dni, a koszty firmy są tu i teraz. Jednocześnie nie chcesz, żeby kontrahent dowiedział się o finansowaniu faktur, bo zależy Ci na spokoju relacji i pełnej kontroli komunikacji.
Rozwiązanie: faktoring cichy, czyli dyskretne uwolnienie gotówki z faktur, bez informowania kontrahenta o finansowaniu.
Dlaczego Faktoring cichy z CBIF?
✔ rośnie sprzedaż, ale gotówka nie nadąża za fakturami
✔ kontrahenci płacą poprawnie, tylko długo
✔nie chcesz, żeby klient zobaczył cesję na fakturze lub dostał zawiadomienie
Korzyści w skrócie
Szybka analiza i dopasowanie ścieżki, działamy sprawnie i konkretnie.
20 lat doświadczenia w finansowaniu firm, wiemy, gdzie realnie rosną szanse.
Wsparcie doradcy krok po kroku, jeśli coś jest niejasne, tłumaczymy prosto i bez nerwów.
Wyślij wniosek o Faktoring cichy w 1 minutę, dopasujemy ofertę pod Twój biznes.
Zrobimy to dla Ciebie w kilka minut, z pełną dyskrecją.
Co to jest faktoring cichy?
- Faktoring cichy to model finansowania faktur, w którym Twój kontrahent nie jest informowany, że faktura jest finansowana.
- Z perspektywy kontrahenta płatność wygląda standardowo, płaci na Twoje konto, a Ty rozliczasz się z faktorem zgodnie z umową.
- W praktyce to narzędzie do płynności, a nie kredyt na lata.
- Finansujesz konkretną fakturę albo pakiet faktur, szybciej zamieniasz sprzedaż na gotówkę i możesz spokojniej planować koszty.
Faktoring cichy, faktoring niejawny, faktoring tajny, czy to to samo?
Najczęściej tak, to synonimy używane zamiennie w języku potocznym: faktoring cichy, niejawny, ukryty, czasem „tajny”.
Różnice pojawiają się w szczegółach umowy, kto bierze ryzyko, jak rozliczacie spływ należności i jakie są zabezpieczenia.
Dlatego w CBiF zawsze zaczynamy od krótkiej diagnozy:
- jakie masz faktury, terminy i kontrahentów
- czy zdarzają się opóźnienia
- czy w umowach jest zakaz cesji
- czy chcesz finansować stały wolumen, czy pojedyncze faktury
Jeśli coś brzmi skomplikowanie, to normalne, doradca CBiF przełoży zapisy na prosty schemat.
5 kroków, od zgłoszenia faktury do wypłaty środków
👉 Nie zostajesz sam. Masz dedykowaną osobę prowadzącą, która zna Twoją sytuację i pomaga dopilnować wszystkich formalności.
Krok 1 - zgłoszenie online lub telefoniczne
szybkie zgłoszenie i podstawowe dane firmy, wstępna decyzja już podczas pierwszej rozmowy telefonicznej.
Krok 2 - wstępna weryfikacja
bez przesyłania dokumentów, na podstawie rozmowy, oraz dobór najlepszego rozwiązania do Twojej sytuacji.
Krok 3 - złożenie wniosku i decyzja
Zwykle w ten sam dzień, maksymalnie do 24 godzin.
Krok 4 - uruchomienie limitu
a jeśli potrzebujesz dodatkowej gotówki, wypłata środków na Twoje konto.
Krok 5 - monitoring terminu płatności i rozliczenie spływu należności
ze wsparciem doradcy CBiF, jeśli coś jest niejasne.
Wynagrodzenie CBIF tylko po sukcesie
💡 Działamy przejrzyście i skutecznie, rozliczamy się dopiero wtedy, gdy realnie uruchomimy finansowanie.
Nie pobieramy opłat z góry, jeśli finansowanie nie dojdzie do skutku, nie ponosisz kosztów po naszej stronie.
To bezpieczny i uczciwy model współpracy, który daje Ci kontrolę i spokój na każdym etapie.
Infolinia
Masz dodatkowe pytania dotyczące wniosku lub oferty?
📞 Zadzwoń na naszą infolinię pod numer: 22 308 17 14 – chętnie odpowiemy na wszystkie Twoje pytania!
Dla kogo jest Faktoring cichy?
Firmy, które chcą pełnej kontroli relacji z klientami
Jeśli Twoja marka opiera się na relacji i zaufaniu, a klient ma mieć poczucie stabilności, cichy faktoring bywa wyborem „bez hałasu”. Ty prowadzisz komunikację, Ty pilnujesz rozliczeń, a finansowanie działa w tle.
Pasuje to często do usług B2B, branż projektowych, IT, marketingu, usług serwisowych i dostaw powtarzalnych, gdzie relacja jest równie ważna jak marża.
Firmy, które nie chcą niepokoju kontrahenta związanego z cesją
W faktoringu jawnym kontrahent dostaje informację, że ma płacić na konto faktora. Dla części klientów to neutralne, dla części bywa „czerwonym światłem”, choć nie powinno.
Cichy faktoring ogranicza ten efekt, bo kontrahent płaci jak zawsze, na Twoje konto. Ty rozliczasz finansowanie z faktorem, zgodnie z umową.
Firmy z zapisami o zakazie cesji, co to realnie oznacza
Zakaz cesji w umowie handlowej oznacza, że przeniesienie wierzytelności może być ograniczone lub wymagać zgody kontrahenta. W praktyce to jeden z częstszych hamulców w klasycznym faktoringu.
Co możesz zrobić realnie:
- sprawdzić, czy zakaz dotyczy każdej cesji, czy tylko cesji na konkretne podmioty,
- zobaczyć, czy dopuszcza zgodę jednorazową albo zgodę ogólną,
- rozważyć alternatywną konstrukcję finansowania, jeśli zapis jest twardy.
W tej części szczególnie warto mieć wsparcie doradcy, bo liczą się konkretne zapisy i praktyka rynkowa.
Podeślij fragment do analizy, dobierzemy najbezpieczniejszą ścieżkę i powiemy wprost, co jest realne.
Alternatywy dla faktoringu cichego, co wybrać w zależności od sytuacji
Faktoring jawny
Lepszy, gdy zależy Ci na niższym koszcie i większej kontroli spływu należności po stronie faktora. Minusem bywa komunikacja z kontrahentem, bo jest informowany o zmianie płatności.
Faktoring odwrotny
Rozwiązanie dla firm, które chcą poprawić relacje z dostawcami, płacić szybciej i negocjować rabaty, a finansowanie dotyczy zobowiązań wobec dostawców.
Kredyt obrotowy, linia w rachunku, pożyczka pod faktury
Gdy masz stałe potrzeby płynności i wolisz limit kredytowy, rozważ: • kredyt obrotowy: pełną ofertę finansowania firm: Jeśli chcesz policzyć ratę w kredycie jako alternatywę, masz kalkulator:
Faktoring cichy, BIK i ważne ograniczenia
Faktoring cichy jest finansowaniem poza klasycznym kredytem bankowym, więc:
- BIK jest analizowany łagodniej,
- pojedyncze opóźnienia nie blokują,
- scoring nie jest kluczowy.
Jednak:
- aktywna egzekucja komornicza będzie przeszkodą,
- jeśli klient ma zajęte konto, wypłata może wymagać dodatkowych warunków.
Dyskrecja, dlaczego kontrahent nie wie, że faktura jest finansowana
W modelu cichym kluczowe jest to, że kontrahent nie dostaje komunikatu o zmianie rachunku do płatności. Płaci na Twoje konto, a nie na konto faktora, więc nie widzi „zmiany wierzyciela” w praktyce płatniczej.
Dodatkowo cała obsługa odbywa się między Tobą a faktorem. Kontrahent zwykle nie ma kontaktu z firmą faktoringową, o ile nie dojdzie do sytuacji sporu, braku płatności lub potrzeby formalnych działań.
To dlatego cichy faktoring jest wybierany tam, gdzie liczy się spokój relacji i kontrola komunikacji.
Brak cesji jawnej, na czym polega różnica w praktyce
W faktoringu jawnym kontrahent dostaje informację o przelewie wierzytelności i instrukcję płatności na konto faktora. To prosty model rozliczeń i mniejsze ryzyko po stronie faktora.
W modelu cichym kontrahent płaci na Twoje konto, więc faktor opiera się na Twoim rozliczeniu spływu należności. To zwiększa ryzyko po stronie faktora, a w konsekwencji bywa droższe i może wymagać dodatkowych zabezpieczeń.
Jeśli chcesz, doradca CBiF porówna oba warianty na Twoich liczbach i pokaże, co jest bezpieczniejsze dla płynności.
Jak faktoring cichy działa w praktyce, zobacz na przykładzie
Załóżmy, że wystawiasz fakturę na 25 000 zł z terminem 30 dni. Masz koszty ZUS i wypłaty w tym tygodniu, a klient płaci zawsze, tylko po terminie umownym.
W scenariuszu cichym:
- zgłaszasz fakturę do finansowania,
- po akceptacji dostajesz środki, zwykle jako część wartości faktury,
- klient płaci na Twoje konto w terminie,
- Ty rozliczasz należność z faktorem, zgodnie z umową,
- rozliczacie prowizję i koszty finansowania.
Kto komu płaci, przepływ pieniędzy i dokumentów
📌 Faktor wypłaca środki Tobie, na Twoje konto.
📌 Kontrahent płaci Tobie, na Twoje standardowe konto.
📌 Ty rozliczasz się z faktorem, zgodnie z umową.
Dokumentowo ważne są: faktura, umowa lub zlecenie, potwierdzenie wykonania, czasem WZ, protokół odbioru, korespondencja potwierdzająca akceptację.
Co się dzieje w dniu terminu płatności faktury
W idealnym scenariuszu klient płaci w terminie, a Ty automatycznie rozliczasz spływ z faktorem. Jeśli klient się spóźnia, wchodzi procedura opisana w umowie, najczęściej przypomnienia, wyjaśnienie przyczyny, ustalenie nowego terminu, a potem działania zabezpieczające.
Tu kluczowa jest dyscyplina operacyjna, bo w cichym modelu to Ty jesteś „w centrum” przepływu płatności.
Ile kosztuje faktoring cichy
Składniki ceny, prowizje, odsetki, opłaty dodatkowe
Koszt zwykle składa się z kilku elementów:
- prowizja za finansowanie faktury,
- koszt pieniądza za czas od wypłaty do rozliczenia,
- czasem opłata za obsługę, limit, dodatkowe czynności,
- w niektórych modelach opłaty za monitoring lub czynności windykacyjne.
Dlaczego koszty bywają wyższe niż w faktoringu jawnym
W cichym modelu faktor ma mniejszą kontrolę nad spływem należności, bo pieniądze wpływają do Ciebie. To podnosi ryzyko operacyjne, a ryzyko zwykle podnosi cenę.
Dodatkowo w faktoringu jawnym łatwiej jest zarządzać płatnościami i opóźnieniami, bo kontrahent płaci bezpośrednio do faktora. W cichym modelu wiele zależy od Twojej organizacji i rozliczeń.
Co realnie podnosi koszt, a co go obniża
Podnosi koszt:
- długie terminy płatności, duża koncentracja na jednym kontrahencie,
- brak historii współpracy, słaba jakość dokumentów, spory,
- chaotyczne rozliczenia i opóźnienia po stronie kontrahentów.
Obniża koszt:
- stała współpraca i przewidywalny wolumen,
- dobra dokumentacja, potwierdzenia odbioru, jasne umowy,
- dywersyfikacja kontrahentów i stabilne płatności.
Jak porównać oferty, checklista kosztów do weryfikacji
Checklista kosztów, zanim podpiszesz:
- ile wynosi całkowity koszt dla faktury na 30 dni i na 60 dni,
- czy prowizja jest liczona od kwoty brutto czy netto,
- czy są opłaty stałe za limit, obsługę, minimalny wolumen,
- co się dzieje przy opóźnieniu płatności, jakie opłaty rosną,
- czy możesz finansować pojedyncze faktury, czy tylko pakiety,
- jakie są warunki wypłaty reszty kwoty po spływie należności,
- czy jest możliwość wyjścia z umowy i na jakich zasadach.
Jeśli chcesz szybko oszacować koszt pieniądza w czasie, użyj kalkulatora odsetkowego, a potem prześlij faktury do wstępnej wyceny.
Szybkość i elastyczność, kiedy środki są dostępne, 5 minut lub 24h, od czego zależy
W reklamach zobaczysz hasła typu „pieniądze w 5 minut”. W praktyce czas zależy od tego, czy masz już przyznany limit i czy faktor ma komplet danych.
Najczęstsze scenariusze:
• Stała współpraca i limit, wtedy kolejne faktury mogą przechodzić bardzo szybko, czasem w minutach.
• Pierwsza analiza i uruchomienie limitu, wtedy realny czas to zwykle kilka godzin do 24h, zależnie od dokumentów i konstrukcji umowy.
• Nietypowe faktury, nowy kontrahent, spór w dokumentach, wtedy proces może się wydłużyć.
Jeśli zależy Ci na tempie, doradca CBiF powie wprost, co przygotować, żeby nie było przestojów.
Załóżmy, że wystawiasz fakturę na 25 000 zł z terminem 30 dni. Masz koszty ZUS i wypłaty w tym tygodniu, a klient płaci zawsze, tylko po terminie umownym.
W scenariuszu cichym:
- zgłaszasz fakturę do finansowania,
- po akceptacji dostajesz środki, zwykle jako część wartości faktury,
- klient płaci na Twoje konto w terminie,
- Ty rozliczasz należność z faktorem, zgodnie z umową,
- rozliczacie prowizję i koszty finansowania.
14,7K+
20 lat
Jakie faktury można finansować, a jakich zwykle nie
Terminy płatności, limity, branże, kontrahenci, waluty
Najczęściej finansuje się faktury:
- nieprzeterminowane, z jasnym terminem płatności,
- wystawione dla firm, B2B,
- z potwierdzoną dostawą lub wykonaniem usługi,
- w akceptowalnych branżach, z przewidywalnym ryzykiem.
Ograniczenia pojawiają się zwykle przy:
- fakturach spornych, z reklamacją lub bez odbioru,
- fakturach bardzo długich, jeśli nie da się sensownie zabezpieczyć ryzyka,
- kontrahentach z historią opóźnień albo niejasną kondycją,
- nietypowych umowach, gdzie trudno wykazać wykonanie usługi.
Faktury dla nowych kontrahentów, jak podejść bezpiecznie
Nowy kontrahent to nie problem sam w sobie, ale ryzyko jest większe, bo nie masz historii płatności.
Bezpieczne podejście:
- 1finansuj mniejszą część wolumenu na początku,
- 2zbieraj twarde potwierdzenia wykonania usługi lub dostawy,
- 3ustaw bufor na opóźnienia, nie planuj całego budżetu na „idealny termin”,
- 4trzymaj porządek w dokumentach, bo to skraca decyzje.
Ryzyko w faktoringu cichym, za co odpowiada wystawca faktury
Faktoring cichy daje dyskrecję, ale przenosi na Ciebie więcej obowiązków operacyjnych. W modelu jawnym faktor kontroluje spływ na swoje konto. W modelu cichym spływ idzie do Ciebie, więc kluczowa jest terminowość rozliczeń i dobra komunikacja wewnętrzna w firmie.
Najczęstsze obszary odpowiedzialności:
- przekazywanie prawdziwych danych o fakturze i wykonaniu usługi,
- pilnowanie terminów i spływu należności,
- rozliczenie z faktorem zgodnie z umową,
- reakcja na opóźnienie płatności.
Brak weryfikacji płatnika, co to oznacza dla Twojej firmy
W wielu ofertach faktoring cichy oznacza, że ciężar ryzyka płatnika jest w większym stopniu po stronie wystawcy faktury, czyli Twojej firmy. Faktor może nie prowadzić pełnej weryfikacji kontrahenta albo ograniczać ją do minimum.
W praktyce oznacza to, że musisz mieć własną podstawową kontrolę: kto jest klientem, czy płaci, czy są spory, czy jest potwierdzony odbiór.
Opóźnienie płatności kontrahenta, co robisz krok po kroku
- 1sprawdzasz, czy nie ma błędu formalnego, numer konta, numer faktury, opis,
- 2kontaktujesz się z kontrahentem, prosisz o datę przelewu i potwierdzenie,
- 3dokumentujesz ustalenia mailowo,
- 4informujesz faktora zgodnie z umową, ustalasz plan działania,
- 5jeśli opóźnienie się utrzymuje, wchodzą kolejne kroki, przypomnienia, wezwanie, ewentualne narzędzia prawne.
Scenariusz najgorszy, brak płatności, jak zabezpieczyć firmę
Najgorszy scenariusz to brak płatności i spór, a Ty masz już środki z finansowania. Zabezpieczenia, które realnie ograniczają ryzyko:
- finansowanie tylko faktur z twardym potwierdzeniem wykonania,
- limity na kontrahenta i na pojedynczą fakturę,
- bufor gotówkowy na opóźnienia, zamiast pracy „na styk”,
- czytelna umowa z klientem, protokoły odbioru, ślady akceptacji,
- dywersyfikacja, nie opieraj płynności na jednym płatniku.
Jeśli w Twojej firmie był już przypadek opóźnień, doradca CBiF dobierze bezpieczniejszy wariant, czasem to będzie faktoring jawny albo inny produkt.
Wymagania i dokumenty, co przygotować, żeby decyzja była szybka
Dane firmy, faktury, kontrakty, potwierdzenia wykonania usługi lub dostawy
• podstawowe dane firmy i forma działalności
• przykładowe faktury do finansowania, terminy, kwoty, kontrahenci
• informacja o rachunku do płatności, na który wpływają należności
Najczęstsze błędy we wniosku, które wydłużają proces
• brak potwierdzenia wykonania usługi
• nieczytelne skany, brak stron umowy
• rozbieżność danych kontrahenta między fakturą a umową
• faktury ze sporem albo bez akceptacji odbioru
• brak informacji o zakazie cesji w umowie
Alternatywy dla faktoringu cichego, co wybrać w zależności od sytuacji
Faktoring jawny
Lepszy, gdy zależy Ci na niższym koszcie i większej kontroli spływu należności po stronie faktora. Minusem bywa komunikacja z kontrahentem, bo jest informowany o zmianie płatności.
Faktoring odwrotny
Rozwiązanie dla firm, które chcą poprawić relacje z dostawcami, płacić szybciej i negocjować rabaty, a finansowanie dotyczy zobowiązań wobec dostawców.
Kredyt obrotowy, linia w rachunku,
Masz faktury do opłacenia, ZUS do uregulowania, towar do zatowarowania albo sezonową „dziurę” w cashflow? Kredyt obrotowy dla firmy daje Ci paliwo do działania bez hamowania rozwoju.
Kredyt dla firm ze stratą
Kredyt dla firm ze stratą w CBIF opiera się na analizie przychodów, przepływów i zabezpieczeń – dzięki temu skutecznie pozyskujemy finansowanie nawet wtedy, gdy wynik netto jest ujemny.
poznaj NAS
Za naszym sukcesem stoją doświadczeni doradcy
To doświadczeni eksperci, którzy analizują Twoją sytuację, tworzą indywidualną strategię i prowadzą Cię krok po kroku do najlepszego rozwiązania. TU – więcej o nas
FAQ najczęstrze pytania o Faktoring cichy
najczęściej zadawane pytania
Czy kontrahent musi wyrazić zgodę na Faktoring cichy?
Kontrahent nie musi wyrazić zgody, na tym polega faktoring cichy, finansujesz fakturę bez informowania kontrahenta, a płatność idzie na Twoje konto jak zawsze.
Czy faktoring cichy działa przy zakazie cesji
Czasem tak, czasem nie, bo zależy od brzmienia zakazu i od tego, jak zbudowana jest umowa finansowania. Tu liczą się konkrety, dlatego w CBiF weryfikujemy zapisy i dopiero wtedy dobieramy ścieżkę.
Jak szybko dostanę pieniądze
Jeśli masz już limit i komplet danych, bywa bardzo szybko. Jeśli to pierwsza transakcja, realny czas zależy od dokumentów i analizy, często od kilku godzin do 24h.
Czy mogę finansować pojedyncze faktury
Często tak, ale zależy od oferty i minimalnych warunków. Jeśli masz pojedynczy temat „na teraz”, opisz go we wniosku, https://cbif.pl/wniosek-online/
Czy młoda firma też może skorzystać
Często tak, wiek firmy natomiast powinien być powyżej 6 miesięcy. W praktyce liczą się dokumenty i przewidywalność płatności.
Na czym polega cichy faktoring w jednym zdaniu
To finansowanie faktur, w którym kontrahent płaci na Twoje konto jak zawsze, a Ty rozliczasz finansowanie z faktorem.
Czy mogę finansować faktury w małych kwotach
Jak najbardziej jest taka możliwość.
Zrób pierwszy krok i uzyskaj Faktoring cichy
CBiF nie wciskamy jednego schematu. Najpierw patrzymy na faktury, terminy, koncentrację kontrahentów i ryzyko sporów. Dopiero potem dobieramy rozwiązanie, cichy faktoring, faktoring jawny albo alternatywę.
Jeśli coś wydaje się skomplikowane, albo nie wiesz, co oznacza zapis w umowie, zawsze możesz liczyć na wsparcie doradcy CBiF. Rozmawiamy prosto, na liczbach i przykładach, bez presji.
Poznaj nas: O NAS
Checklista, co przygotować przed kontaktem
• 3 do 10 przykładowych faktur, kwoty, terminy, kontrahenci
• umowy lub zamówienia, jeśli są
• informacja, czy w umowach jest zakaz cesji
• plan, czy finansujesz stały wolumen czy pojedyncze faktury
Wniosek online - szybki kontakt z ekspertem CBIF
Tekst ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej.
Ta strona ma charakter informacyjny. Każdy przypadek zależy od zapisów umów, sytuacji firmy i warunków konkretnej oferty. Przed podjęciem decyzji warto wykonać wstępną analizę i omówić dokumenty z doradcą.
CBIF – Centrum Bankowości i Finansowania Sp. z o.o.
Al. Jerozolimskie 148, 02-326 Warszawa
Tel.: 22 308 17 14
Działamy w całej Polsce, online i stacjonarnie.
Zapraszamy do wystawienia opinii w Google!
Nasze uprawnienia i rejestry KNF
Centrum Bankowości i Finansowania Sp. z o.o. działa w pełni legalnie i transparentnie, posiadając oficjalne wpisy w rejestrach Komisji Nadzoru Finansowego:
Pośrednik kredytu konsumenckiego (RPK) – numer RPK045186
Agent pośrednika kredytu hipotecznego (RHA) – numer RPH000300
Oznacza to, że jesteśmy wpisani do Rejestru pośredników kredytu konsumpcyjnego oraz Rejestru agentów pośrednika kredytu hipotecznego KNF, co potwierdza nasz status jako oficjalnego, zarejestrowanego pośrednika.
Dzięki temu masz pewność, że współpracujesz z firmą nadzorowaną, działającą zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa i w Twoim najlepszym interesie.
2006
Nasze najnowsze wpisy z Bloga
zdolność kredytowa jak obliczyć i poprawić
Bezpłatna konsultacja w sprawie – Zdolność kredytowa jak obliczyć 👉 Zostaw kontakt – oddzwonimy nawet w 15 minut 👉 Wypełnij wniosek online 👉 tel. 22
Jak usunąć wpis z KRD, 4 sprawdzone sposoby wykreślenia
Bezpłatna konsultacja w sprawie – Jak usunąć wpis z KRD 👉 Zostaw kontakt – oddzwonimy nawet w 15 minut 👉 Wypełnij wniosek online 👉 tel.
Kredyt dla JDG bez BIK
Bezpłatna konsultacja w sprawie – Kredyt dla JDG bez BIK 👉 Zostaw kontakt – oddzwonimy nawet w 15 minut 👉 Wypełnij wniosek online 👉 tel.