Kredyty dla rolników, cała Polska, obsługa zdalna

Kredyt pod zastaw ziemi rolnej i gruntów dla rolników, także z trudnym BIK

Name: Kredyt pod zastaw gruntów rolnych w 7 minut
Uploaded: 2026-07-06T09:00:00+02:00
Duration: 7 min
Description: Jak działa kredyt pod zastaw ziemi rolnej: ile realnie można pożyczyć (wskaźnik LTV), co sprawdza bank w księdze wieczystej, proces krok po kroku i czy zły BIK zamyka temat. Materiał przygotowany przez analityka kredytowego CBiF.

Zamieniamy wartość Twojej ziemi na finansowanie: na rozwój gospodarstwa, spłatę drogich zobowiązań lub płynność między sezonami. Sprawdzimy księgę wieczystą, ocenimy realną kwotę i dobierzemy ofertę z ponad 20 instytucji, bankowych i pozabankowych.

Aktualizacja treści: lipiec 2026 | Autor: Łukasz Baćko, analityk kredytowy CBiF

Zadzwoń: 22 308 17 14 Wypełnij wniosek online

20 lat doświadczenia (od 2006)
Pośrednik KNF nr RPK045186
Bezpłatna wstępna analiza
Oddzwaniamy w 1 do 30 minut

Kluczowe fakty

Kredyt pod zastaw ziemi rolnej jest zabezpieczony hipoteką wpisywaną do księgi wieczystej gruntu, a opłata sądowa za wpis hipoteki wynosi 200 zł.
Banki i firmy pożyczkowe finansują zwykle od 50 do 70 procent wartości gruntu rolnego określonej w operacie szacunkowym rzeczoznawcy (wskaźnik LTV).
Operat szacunkowy nieruchomości jest ważny 12 miesięcy od sporządzenia, zgodnie z art. 156 ustawy o gospodarce nieruchomościami.
Ustawa o kształtowaniu ustroju rolnego ogranicza obrót ziemią rolną: nieruchomość rolną o powierzchni 1 ha i większej może co do zasady nabyć rolnik indywidualny, co banki uwzględniają przy ocenie zabezpieczenia.
Negatywny wpis w BIK jest widoczny w raporcie przez 5 lat od spłaty zobowiązania, jeśli opóźnienie przekroczyło 60 dni, ale nie zamyka drogi do finansowania zabezpieczonego hipoteką.
Wstępną informację o możliwej kwocie finansowania przekazujemy zwykle podczas pierwszej rozmowy, a decyzja przy komplecie dokumentów zapada najczęściej w 1 do 3 tygodni.

Obejrzyj zamiast czytać

Kredyt pod zastaw gruntów rolnych w 7 minut

Treść merytoryczna: Łukasz Baćko, analityk kredytowy CBiF. Lektor: głos syntetyczny AI (ElevenLabs).

📝 Przeczytaj pełną transkrypcję nagrania

Tekst tego materiału przygotował Łukasz Baćko, analityk kredytowy Centrum Bankowości i Finansowania. Słyszysz głos syntetyczny AI.

Masz ziemię, ale brakuje Ci gotówki? W tym materiale wyjaśniam, jak działa kredyt pod zastaw ziemi rolnej, ile realnie można pożyczyć, co sprawdza bank i co zrobić, gdy Twój BIK nie wygląda idealnie.

Zacznijmy od podstaw. Kredyt pod zastaw gruntów rolnych to finansowanie zabezpieczone hipoteką. Bank albo firma pożyczkowa wpisuje hipotekę do księgi wieczystej Twojej działki i dzięki temu zabezpieczeniu może zaproponować wyższą kwotę, dłuższy okres spłaty i niższe oprocentowanie niż przy zwykłym kredycie gotówkowym. Ziemia cały czas pozostaje Twoją własnością. Uprawiasz ją, pobierasz dopłaty, prowadzisz gospodarstwo. Hipoteka to tylko zabezpieczenie na wypadek braku spłaty.

Ile można pożyczyć? To zależy od dwóch rzeczy: wartości gruntu i tak zwanego LTV, czyli stosunku kwoty finansowania do wartości zabezpieczenia. W praktyce instytucje finansują zwykle od pięćdziesięciu do siedemdziesięciu procent wartości ziemi z operatu szacunkowego. Przykład: grunt wyceniony przez rzeczoznawcę na czterysta tysięcy złotych daje realnie od dwustu do dwustu osiemdziesięciu tysięcy złotych finansowania. Według danych Głównego Urzędu Statystycznego średnia cena hektara gruntów ornych w obrocie prywatnym przekracza sześćdziesiąt tysięcy złotych, więc nawet kilkuhektarowe gospodarstwo to często zabezpieczenie warte kilkaset tysięcy.

Co sprawdza bank? Po pierwsze, księgę wieczystą: kto jest właścicielem, czy nie ma innych hipotek, służebności albo zajęć komorniczych. Po drugie, wartość i zbywalność gruntu. Tu znaczenie ma ustawa o kształtowaniu ustroju rolnego, która ogranicza krąg nabywców ziemi rolnej o powierzchni hektara i większej, dlatego część banków ostrożniej wycenia takie zabezpieczenie. Po trzecie, Twoje dochody: dopłaty z Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa, faktury ze sprzedaży płodów, umowy kontraktacji. I po czwarte, historię w BIK.

No właśnie, BIK. Negatywny wpis widnieje w raporcie przez pięć lat od spłaty, jeśli opóźnienie przekroczyło sześćdziesiąt dni. Ale przy finansowaniu zabezpieczonym hipoteką historia kredytowa ma mniejszą wagę niż przy gotówce, bo instytucja ma twarde zabezpieczenie. Dlatego rolnicy z opóźnieniami w BIK, po windykacji, a czasem nawet w trakcie spłaty zaległości, wciąż mają realne opcje, częściej po stronie pozabankowej.

Jak wygląda proces? Najpierw bezpłatna analiza: numer księgi wieczystej, powierzchnia, klasa gruntu, Twoje zobowiązania. Potem wycena, komplet dokumentów, wniosek do dopasowanych instytucji, decyzja, akt notarialny lub umowa, wpis hipoteki i wypłata. Przy komplecie dokumentów całość zamyka się zwykle w jednym do trzech tygodni po stronie pozabankowej, a w banku w trzy do sześciu tygodni.

Na koniec uczciwie: nie każdemu pomożemy. Jeśli grunt nie ma założonej księgi wieczystej, jest współwłasnością bez zgody pozostałych właścicieli albo obciążenia przekraczają jego wartość, najpierw trzeba uporządkować stan prawny. Powiemy Ci to wprost na pierwszej rozmowie.

Jeśli chcesz sprawdzić swoją sytuację, zadzwoń: dwadzieścia dwa, trzysta osiem, siedemnaście, czternaście. Wstępna analiza jest bezpłatna, a wynagrodzenie pobieramy dopiero po skutecznym uzyskaniu finansowania. Dziękuję za uwagę. Tekst opracował Łukasz Baćko, analityk kredytowy CBiF.

Dla kogo

Komu pomaga kredyt pod zastaw ziemi rolnej?

Kredyt pod zastaw ziemi rolnej jest dla rolników i właścicieli gruntów, którzy potrzebują większej kwoty, dłuższego okresu spłaty lub finansowania mimo trudnej historii w BIK, a mają majątek w postaci ziemi z uregulowaną księgą wieczystą. Poniższe cztery grupy najczęściej sięgają po kredyt pod zastaw ziemi rolnej w naszej praktyce.

Rolnik inwestujący

Zakup maszyn, budowa lub modernizacja budynków, powiększenie stada. Zastaw gruntu daje wyższą kwotę i ratę rozłożoną nawet na kilkanaście lat.

Rolnik z drogimi zobowiązaniami

Kilka kredytów obrotowych, limity, raty za maszyny. Jedno finansowanie hipoteczne pod zastaw ziemi często obniża łączną miesięczną ratę.

Rolnik z trudnym BIK

Opóźnienia, windykacja, odmowy w bankach. Twarde zabezpieczenie na gruncie otwiera opcje pozabankowe, w których historia BIK ma mniejszą wagę.

Właściciel działki rolnej bez gospodarstwa

Odziedziczona lub kupiona ziemia, która nie pracuje. Można ją zastawić i sfinansować inny cel, także firmowy, bez sprzedaży gruntu.

Ocena wniosku

Co bank sprawdza przy kredycie pod zastaw gruntów rolnych?

Bank przed udzieleniem kredytu pod zastaw ziemi rolnej sprawdza cztery obszary: stan prawny gruntu w księdze wieczystej, wartość i zbywalność ziemi, Twoje dochody oraz historię kredytową w BIK.

Księga wieczysta. Własność, istniejące hipoteki, służebności, zajęcia egzekucyjne, wpisy ostrzeżeń. Grunt bez księgi wieczystej wymaga najpierw jej założenia.
Wartość i zbywalność. Operat szacunkowy rzeczoznawcy, klasa bonitacyjna, lokalizacja, dostęp do drogi. Ograniczenia z ustawy o kształtowaniu ustroju rolnego wpływają na to, jak łatwo grunt sprzedać, więc część banków stosuje ostrożniejsze LTV.
Dochody gospodarstwa. Dopłaty ARiMR, faktury i umowy kontraktacji, ewidencje sprzedaży, u rolników ryczałtowych faktury RR. Liczy się powtarzalność wpływów, nie idealny PIT.
Historia w BIK i bazach. Zgodnie z informacjami publikowanymi przez BIK, negatywny wpis jest widoczny przez 5 lat od spłaty zobowiązania, gdy opóźnienie przekroczyło 60 dni. Przy zastawie ziemi zły BIK zawęża listę instytucji, ale rzadko zamyka wszystkie drzwi.

Ważne: instytucja, która reklamuje finansowanie „bez sprawdzania czegokolwiek", łamie prawo albo ukrywa koszty. Ocena sytuacji klienta jest obowiązkiem ustawowym i my też ją zawsze wykonujemy, po to, żeby rata była realna do spłaty.

Kwota finansowania

Ile można pożyczyć pod zastaw ziemi rolnej?

Pod zastaw ziemi rolnej można pożyczyć zwykle od 50 do 70 procent wartości gruntu określonej w operacie szacunkowym, w zależności od instytucji, stanu prawnego działki i Twojej sytuacji dochodowej. Według danych GUS średnia cena hektara gruntów ornych w obrocie prywatnym przekracza 60 tys. zł, więc już kilkuhektarowa działka bywa zabezpieczeniem dla finansowania rzędu kilkuset tysięcy złotych.

Rodzaj zabezpieczenia	Typowy poziom LTV	Na co zwraca uwagę instytucja
Grunt orny z czystą księgą wieczystą	ok. 60 do 70%	klasa bonitacyjna, lokalizacja, dostęp do drogi
Grunt z zabudową gospodarczą lub siedliskiem	ok. 60 do 70%	stan techniczny budynków, funkcja w gospodarstwie
Działka rolna z istniejącą hipoteką do spłaty	ok. 50 do 60%	saldo obecnego zadłużenia, zgoda na wykreślenie
Grunt przy trudnym BIK właściciela (finansowanie pozabankowe)	ok. 40 do 60%	zbywalność gruntu, źródło spłaty, cel finansowania

Podsumowując: kredyt pod zastaw ziemi rolnej wypłaca się w wysokości tym większej, im czystsza jest księga wieczysta i lepsza zbywalność gruntu. Najniższe poziomy LTV dotyczą finansowania pozabankowego przy obciążonym BIK, a dokładną kwotę dla Twojej działki ocenimy bezpłatnie po numerze księgi wieczystej.

Bank czy poza bankiem

Kredyt czy pożyczka pod zastaw działki rolnej?

Kredyt hipoteczny pod zastaw ziemi rolnej to produkt bankowy: wymaga pełnej zdolności kredytowej i dobrej historii w BIK, w zamian daje najniższy koszt i najdłuższy okres spłaty. Pożyczka pod zastaw działki rolnej lub pożyczka pod zastaw gospodarstwa rolnego pochodzi od instytucji pozabankowej, która większą wagę przykłada do wartości zabezpieczenia niż do przeszłości kredytowej: jest szybciej i liberalniej, ale drożej.

W CBiF pracujemy z oboma światami. Zawsze zaczynamy od sprawdzenia, czy kredyt pod zastaw działki rolnej lub większego areału jest osiągalny w banku, bo to najtańsza droga. Dopiero gdy bank odpada, na przykład przez zły BIK, brak wykazywanych dochodów albo krótki czas na decyzję, proponujemy sprawdzone finansowanie pozabankowe pod hipotekę, z umową do przeanalizowania przed podpisaniem. Różnice między oboma wariantami opisaliśmy szerzej we wpisie pożyczka pod zastaw gruntów rolnych.

Posłuchaj w trasie lub przy pracy

Audio przewodnik: kredyt pod zastaw gruntów rolnych

Cała wiedza z tej strony w formie nagrania, w dwóch częściach, łącznie około 8 minut. Włącz w ciągniku, w aucie albo przy obrządku.

Część 1: jak działa zastaw ziemi, ile pożyczysz, co sprawdza bank i BIK

Część 2: proces w 7 krokach, koszty, mity, case study i jak zacząć

Część 1: jak działa zastaw ziemi rolnej, wskaźnik LTV, co sprawdza bank, historia w BIK
Część 2: proces krok po kroku, koszty, mity, case study, kiedy nie pomożemy

Treść merytoryczna: Łukasz Baćko, analityk kredytowy CBiF. Lektor: głos syntetyczny AI (ElevenLabs).

Krok po kroku

Jak przebiega uzyskanie kredytu pod zastaw ziemi w CBiF

Kredyt pod zastaw ziemi rolnej w CBiF przechodzi od pierwszej rozmowy do wypłaty środków w 1 do 3 tygodni w wariancie pozabankowym i w 3 do 6 tygodni w banku. Ty dostarczasz dokumenty, my prowadzimy resztę.

Bezpłatna analiza telefoniczna. Numer księgi wieczystej, powierzchnia i klasa gruntu, Twoje zobowiązania i cel finansowania. Oddzwaniamy w 1 do 30 minut w godzinach pracy.
Weryfikacja księgi wieczystej. Sprawdzamy własność, hipoteki, służebności i wpisy ostrzeżeń, zanim poniesiesz jakikolwiek koszt.
Wstępna wycena i dobór instytucji. Szacujemy realną kwotę i wybieramy z panelu ponad 20 instytucji te, które akceptują Twój profil, także przy trudnym BIK.
Operat szacunkowy. Rzeczoznawca majątkowy wycenia grunt. Operat jest ważny 12 miesięcy, więc posłuży też przy ewentualnym refinansowaniu.
Komplet dokumentów i wniosek. Pomagamy zebrać zaświadczenia, wypisy i dokumenty dochodowe, potem składamy wniosek i pilotujemy analizę.
Decyzja i umowa. Omawiamy warunki punkt po punkcie przed podpisaniem. Przy finansowaniu pozabankowym umowa ma formę aktu notarialnego.
Wpis hipoteki i wypłata. Składamy wniosek o wpis do księgi wieczystej (opłata sądowa 200 zł), a środki trafiają na Twoje konto zgodnie z umową.

Zero opłat wstępnych

Ile kosztuje pośrednictwo kredytowe CBiF?

Wstępna analiza sytuacji i propozycji kredytu pod zastaw ziemi rolnej są bezpłatne, wraz ze sprawdzeniem księgi wieczystej. Wynagrodzenie CBiF pobieramy wyłącznie po skutecznym uzyskaniu finansowania, a jego wysokość i zasady poznasz na piśmie przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy, zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim.

Brak opłat za analizę, wycenę wstępną i przygotowanie wniosku.
Prowizja pośrednika jest jawna i ustalana przed uruchomieniem procesu.
Jesteśmy pośrednikiem kredytu konsumenckiego wpisanym do rejestru KNF pod numerem RPK045186, co możesz zweryfikować na stronie KNF.
Koszty niezależne od CBiF, takie jak operat szacunkowy, opłata sądowa za wpis hipoteki (200 zł) czy podatek PCC od ustanowienia hipoteki, wymieniamy w podsumowaniu jeszcze przed decyzją.

Przygotuj zawczasu

Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu pod zastaw gruntu?

Do kredytu pod zastaw gruntów rolnych potrzebne są trzy grupy dokumentów: dotyczące nieruchomości, dotyczące dochodów gospodarstwa oraz tożsamości i zobowiązań. Numer księgi wieczystej wystarczy na start, resztę kompletujemy razem w trakcie procesu.

Nieruchomość

numer księgi wieczystej
wypis z rejestru gruntów i wyrys z mapy
operat szacunkowy (pomożemy zlecić)
zaświadczenie o braku zaległości w podatku rolnym

Dochody gospodarstwa

decyzje o dopłatach ARiMR
faktury sprzedaży lub faktury RR
umowy kontraktacji i dzierżawy
zaświadczenie z KRUS o opłacaniu składek

Tożsamość i zobowiązania

dowód osobisty
zestawienie obecnych kredytów i pożyczek
przy konsolidacji: umowy i salda do spłaty
zgoda współmałżonka, gdy grunt jest wspólny

Przygotowanie do wniosku

Plan 30 dni przed złożeniem wniosku

Miesiąc porządków w dokumentach i księdze wieczystej potrafi podnieść dostępną kwotę kredytu pod zastaw ziemi rolnej i skrócić analizę o połowę. Oto plan tydzień po tygodniu.

Dni 1 do 7: stan prawny

pobierz elektroniczny odpis księgi wieczystej
sprawdź dział III i IV (służebności, hipoteki)
ustal zgody współwłaścicieli
zamów wypis z rejestru gruntów

Dni 8 do 14: finanse

pobierz swój raport z BIK
spłać drobne zaległości i debety
zbierz decyzje ARiMR i faktury z 12 miesięcy
uzyskaj zaświadczenie z KRUS

Dni 15 do 22: wycena

zleć operat szacunkowy rzeczoznawcy
przygotuj dokumentację zabudowań
opisz plany wykorzystania środków
skonsultuj z nami wstępny wynik

Dni 23 do 30: wniosek

skompletuj teczkę dokumentów
wybierz z doradcą 2 do 3 instytucji
złóż wniosek w pierwszej kolejności tam, gdzie profil pasuje najlepiej
nie składaj wniosków hurtowo, każde zapytanie widać w BIK

Praktyka analityka

10 taktyk, które zwiększają szanse na kredyt pod zastaw ziemi

Uporządkuj księgę wieczystą przed wnioskiem: wykreśl spłacone hipoteki i nieaktualne wpisy.
Zastaw grunt o najlepszej zbywalności, niekoniecznie największy. Działka przy drodze asfaltowej bywa cenniejsza niż dwa razy większa bez dojazdu.
Pokaż wszystkie źródła dochodu gospodarstwa, także dzierżawy i sprzedaż bezpośrednią.
Dołącz decyzje o dopłatach z kilku lat, powtarzalność wpływów działa na Twoją korzyść.
Nie zaniżaj celu finansowania. Konkretny plan inwestycji analityk ocenia lepiej niż „cel dowolny".
Przy trudnym BIK dołącz wyjaśnienie opóźnień z dokumentem, na przykład protokołem szkody po suszy lub chorobie w stadzie.
Rozważ zastaw części gruntu zamiast całości, łatwiej o zgodę i zostaje rezerwa na przyszłość.
Wybierz okres spłaty dopasowany do sezonowości, raty balonowe lub sezonowe oferuje część instytucji rolniczych.
Nie podpisuj pierwszej umowy pozabankowej bez porównania, różnice w kosztach między ofertami pod ten sam grunt bywają duże.
Poproś o projekt umowy przed notariuszem i przeczytaj zapisy o skutkach opóźnień. My analizujemy je z Tobą punkt po punkcie.

Fakty zamiast plotek

5 mitów o kredycie pod zastaw gruntów rolnych

Mit 1: „Bank zabierze mi ziemię przy pierwszym opóźnieniu"

Nie. Hipoteka to zabezpieczenie ostateczne. Zanim dojdzie do egzekucji z nieruchomości, instytucja wzywa do zapłaty, proponuje restrukturyzację, a postępowanie sądowe i komornicze trwa miesiącami. Pojedyncze opóźnienie rodzi odsetki i monit, nie utratę gruntu.

Mit 2: „Przez UKUR ziemi rolnej nie da się zastawić"

Nieprawda. Ustawa o kształtowaniu ustroju rolnego ogranicza obrót ziemią, nie ustanawianie hipoteki. Grunt rolny można obciążyć hipoteką, a ograniczenia obrotu wpływają jedynie na ostrożność wyceny w części instytucji.

Mit 3: „Pod zastaw nikt nie sprawdza dochodów ani BIK"

Fałsz. Ocena zdolności do spłaty jest obowiązkiem ustawowym każdej legalnie działającej instytucji. Zabezpieczenie zmniejsza wagę historii kredytowej, ale jej nie wyłącza. Oferty „zero weryfikacji" to sygnał ostrzegawczy, nie okazja.

Mit 4: „Wycena banku jest równa cenie rynkowej ziemi"

Nie. Instytucje przyjmują wartość z operatu szacunkowego, a następnie finansują tylko część tej wartości, zwykle 50 do 70 procent. Kwota kredytu jest więc zawsze niższa niż cena, jaką mógłbyś uzyskać ze sprzedaży.

Mit 5: „Zastawiona ziemia przestaje być moja"

Nieprawda. Pozostajesz właścicielem: uprawiasz, pobierasz dopłaty, możesz dzierżawić. Hipoteka to wpis w dziale IV księgi wieczystej, który znika po spłacie zobowiązania na Twój wniosek o wykreślenie.

Uczciwie o alternatywach

Bank odmówił? 4 realne ścieżki

Odmowa banku nie kończy tematu. Poniżej cztery kierunki, które sprawdzamy z klientami, w tym takie, na których CBiF nie zarabia, bo naszym zadaniem jest wskazać rozwiązanie, nie sprzedać produkt.

1. Finansowanie pozabankowe pod hipotekę

Instytucje pozabankowe akceptują trudny BIK i dochody bez PIT. Koszt jest wyższy niż w banku, dlatego traktujemy je jako rozwiązanie pomostowe z planem refinansowania do banku po poprawie sytuacji.

2. Sprostowanie danych w BIK

Jeśli w raporcie widnieją wpisy nieaktualne lub błędne, można wystąpić o ich aktualizację u wierzyciela. Po korekcie wracamy z wnioskiem do banku. Na tym etapie nie pobieramy wynagrodzenia.

3. Restrukturyzacja lub pomoc dla gospodarstw

Przy problemach ze spłatą bieżących zobowiązań rolniczych warto sprawdzić programy pomocowe i restrukturyzację u obecnych wierzycieli, zanim dołoży się nowy dług. Mówimy o tym wprost, nawet gdy oznacza to brak transakcji dla nas.

4. Sprzedaż lub dzierżawa części gruntu

Czasem zdrowszym ruchem jest spieniężenie zbędnej działki albo dzierżawa zamiast kredytu. Policzymy z Tobą oba scenariusze na liczbach, decyzję podejmujesz Ty.

Z naszej praktyki

Case study: 38 ha, trzy drogie pożyczki i odmowy w dwóch bankach

Rolnik z Mazowsza, gospodarstwo 38 ha, hodowla trzody. Po dwóch słabych sezonach spłacał trzy pożyczki pozabankowe z łączną ratą przekraczającą możliwości gospodarstwa i miał opóźnienia widoczne w BIK. Dwa banki odmówiły konsolidacji.

Po analizie księgi wieczystej zaproponowaliśmy kredyt pod zastaw ziemi rolnej z zabezpieczeniem na wydzielonej działce 12 ha z czystym działem IV. Instytucja pozabankowa sfinansowała spłatę wszystkich trzech pożyczek jednym zobowiązaniem hipotecznym z ratą niższą o około jedną trzecią, a po 18 miesiącach terminowej spłaty przygotowaliśmy refinansowanie do banku spółdzielczego na jeszcze niższym koszcie.

Opis ma charakter poglądowy i przedstawia rzeczywisty przebieg jednej ze spraw bez danych pozwalających zidentyfikować klienta. Wynik zależy od indywidualnej sytuacji, dlatego Twoją sprawdzimy osobno i bezpłatnie.

Wniosek online, szybki kontakt z ekspertem CBIF

Imię

Telefon

Wybierz usługę

Polityka Prywatności

Wyrażam zgodne na przetwarzanie moich danych osobowych na zasadach określonych w ”Polityce prywatności”

Zgody Marketingowe

Wyrażam zgodę na otrzymywanie od Centrum Bankowości i finansowania Sp. Z O,O.. komunikacji marketingowej dotyczącej produktów i usług poprzez mail, telefon lub sms

Pełny obraz kosztów

Z jakimi kosztami trzeba się liczyć

Na całkowity koszt kredytu pod zastaw ziemi rolnej składa się oprocentowanie i prowizja instytucji finansującej oraz koszty okołokredytowe, które występują niezależnie od wybranej oferty. Konkretne parametry, w tym RRSO, zależą od instytucji i Twojej sytuacji, dlatego zawsze pokazujemy je na piśmie przed decyzją.

Operat szacunkowy: wynagrodzenie rzeczoznawcy majątkowego, zależne od regionu i wielkości nieruchomości. Operat zachowuje ważność 12 miesięcy.
Opłata sądowa za wpis hipoteki: 200 zł, płatna przy wniosku o wpis do księgi wieczystej.
Podatek PCC od ustanowienia hipoteki: 19 zł przy zabezpieczeniu wierzytelności o wysokości nieustalonej lub 0,1 procent kwoty wierzytelności przy hipotece zwykłej.
Taksa notarialna: przy umowach w formie aktu notarialnego, według rozporządzenia o maksymalnych stawkach.
Prowizja CBiF: wyłącznie po skutecznym uzyskaniu finansowania, w wysokości ustalonej z Tobą na starcie.

Dlaczego CBiF

Pośrednik, który zna specyfikę rolnictwa

20 lat

doświadczenia w finansowaniu, działamy od 2006 roku, w tym w sprawach rolniczych z dochodami sezonowymi i KRUS.

900+

obsłużonych klientów, od małych gospodarstw po duże hodowle i sady.

20+

instytucji finansowych w panelu: banki, banki spółdzielcze i sprawdzone firmy pozabankowe finansujące pod hipotekę na gruncie.

RPK045186

numer wpisu CBiF do rejestru pośredników kredytowych KNF. Działamy jawnie i pod nadzorem.

Opinie klientów

Co mówią o CBiF rolnicy i właściciele gruntów?

Klienci CBiF oceniają nas przede wszystkim za konkret na pierwszej rozmowie, prowadzenie sprawy do końca i uczciwe stawianie granic, gdy finansowanie nie ma sensu. Poniżej realne, weryfikowalne opinie z profilu Google, pobierane na żywo, bez ręcznej ingerencji w treść i oceny.

Opinie z profilu Google Zweryfikowane przez Trustindex 900+ obsłużonych klientów od 2006

Zobacz wszystkie opinie w Google

Porównanie

Samodzielnie czy z CBiF

Aspekt	Samodzielnie	Z CBiF
Dostęp do ofert	banki w okolicy, ogłoszenia w internecie	panel ponad 20 instytucji, w tym pozabankowe finansujące pod grunt
Weryfikacja księgi wieczystej	na własną rękę	analiza działów III i IV przed poniesieniem kosztów
Liczba zapytań w BIK	każdy wniosek osobno obniża scoring	wniosek celowany tam, gdzie profil pasuje
Znajomość specyfiki rolniczej	zależnie od placówki	dochody sezonowe, dopłaty, KRUS, faktury RR to nasza codzienność
Analiza umowy pozabankowej	samodzielna lektura aktu	omawiamy zapisy o skutkach opóźnień punkt po punkcie
Koszt	bez prowizji pośrednika, ale ryzyko droższej oferty	prowizja tylko po uzyskaniu finansowania, znana z góry

Podsumowując: samodzielnie oszczędzasz prowizję pośrednika, ale przy zastawie ziemi rolnej największe ryzyko to zła umowa i zaniżona kwota, a właśnie te dwa obszary zabezpiecza doświadczony pośrednik z dostępem do wielu instytucji.

Uczciwe granice

Kiedy realnie nie pomożemy

Grunt nie ma założonej księgi wieczystej, najpierw trzeba ją założyć, podpowiemy jak, ale finansowania na tym etapie nie będzie.
Nieruchomość jest współwłasnością, a pozostali właściciele nie wyrażają zgody na hipotekę.
Obciążenia w dziale IV i zajęcia egzekucyjne przekraczają realną wartość gruntu.
Gospodarstwo nie ma żadnego źródła spłaty, a nowy dług tylko pogorszyłby sytuację. Wtedy uczciwie kierujemy w stronę restrukturyzacji, nie kredytu.
Trwa postępowanie upadłościowe właściciela gruntu.

Kto prowadzi Twoją sprawę

Eksperci CBiF od finansowania rolnictwa i zastawu ziemi

Twoją sprawę prowadzi konkretna osoba od pierwszej rozmowy do wypłaty środków. Nie call center, nie zmieniający się doradcy. Poniżej dwie osoby z zespołu CBiF, do których możesz zadzwonić bezpośrednio w sprawie kredytu pod zastaw gruntów rolnych.

Łukasz Baćko

Analityk kredytowy, autor tej strony

Specjalizuje się w analizie BIK, konsolidacji, oddłużaniu oraz kredytach firmowych i rolniczych. Prowadzi sprawy zabezpieczone hipoteką na gruntach: od weryfikacji księgi wieczystej i doboru instytucji po wpis hipoteki i wypłatę środków. 20 lat doświadczenia w finansowaniu.

Analiza BIK Kredyty rolnicze Zastaw ziemi Konsolidacja

☎ +48 500 870 595

Paulina

Ekspert kredytowy CBiF

Specjalizuje się w kredytach gotówkowych, konsolidacyjnych, hipotecznych i inwestycyjnych dla osób prywatnych i przedsiębiorców, w tym rolników. Prowadzi klientów przez analizę zdolności, dobór ofert i kompletowanie dokumentów, także przy dochodach sezonowych i dopłatach ARiMR.

Kredyty hipoteczne Konsolidacja Kredyty inwestycyjne Analiza zdolności

☎ +48 575 061 595

Najczęstsze pytania

FAQ: kredyt pod zastaw ziemi rolnej

Ile mogę pożyczyć pod zastaw ziemi rolnej?

Zwykle od 50 do 70 procent wartości gruntu z operatu szacunkowego. Grunt wyceniony na 400 tys. zł daje więc realnie od 200 do 280 tys. zł finansowania. Dokładna kwota zależy od instytucji, stanu księgi wieczystej i Twoich dochodów, a wstępnie policzymy ją bezpłatnie po numerze księgi wieczystej.

Czy dostanę kredyt pod zastaw ziemi rolnej ze złym BIK?

Często tak, choć nie w każdym banku. Przy finansowaniu zabezpieczonym hipoteką historia BIK ma mniejszą wagę niż przy kredycie gotówkowym, a instytucje pozabankowe akceptują opóźnienia i wpisy po windykacji. Sprawdzimy Twój raport i wskażemy instytucje, które akceptują taki profil.

Czy pożyczka pod zastaw działki rolnej jest możliwa poza bankiem?

Tak. Pożyczka pod zastaw działki rolnej od instytucji pozabankowej ma liberalniejszą ocenę BIK i dochodów oraz krótszy czas decyzji, zwykle 1 do 3 tygodni, ale wyższy koszt niż kredyt bankowy. Traktujemy ją jako rozwiązanie pomostowe z planem refinansowania do banku.

Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu pod zastaw gruntów rolnych?

Numer księgi wieczystej, wypis z rejestru gruntów, operat szacunkowy, dokumenty dochodowe gospodarstwa (decyzje ARiMR, faktury, umowy kontraktacji), zaświadczenie z KRUS oraz dowód osobisty. Przy gruncie wspólnym potrzebna jest zgoda współmałżonka lub współwłaścicieli. Komplet zbieramy razem w trakcie procesu.

Ile trwa uzyskanie kredytu pod zastaw ziemi rolnej?

Kredyt pod zastaw ziemi rolnej uzyskuje się w wariancie pozabankowym zwykle w 1 do 3 tygodni od kompletu dokumentów, a w banku w 3 do 6 tygodni.

Ile kosztuje pomoc CBiF przy kredycie pod zastaw gruntu?

Wstępna analiza, weryfikacja księgi wieczystej i przedstawienie propozycji są bezpłatne. Prowizję pobieramy wyłącznie po skutecznym uzyskaniu finansowania, a jej wysokość ustalamy z Tobą na piśmie przed startem procesu. Osobno ponosisz koszty niezależne od nas: operat, opłatę sądową 200 zł za wpis hipoteki i podatek PCC.

Słowniczek

Pojęcia, które spotkasz w procesie

Księga wieczysta (KW): Publiczny rejestr stanu prawnego nieruchomości. Dział III zawiera służebności i ostrzeżenia, dział IV hipoteki.
Hipoteka: Zabezpieczenie wierzytelności na nieruchomości, wpisywane do działu IV księgi wieczystej. Wygasa po spłacie i jest wykreślana na wniosek właściciela.
LTV: Stosunek kwoty finansowania do wartości zabezpieczenia. LTV 60 procent przy gruncie wartym 400 tys. zł oznacza 240 tys. zł kredytu.
Operat szacunkowy: Wycena nieruchomości sporządzona przez rzeczoznawcę majątkowego, ważna 12 miesięcy zgodnie z ustawą o gospodarce nieruchomościami.
UKUR: Ustawa o kształtowaniu ustroju rolnego. Ogranicza krąg nabywców nieruchomości rolnych o powierzchni 1 ha i większej, wpływa na zbywalność, a przez to na wycenę zabezpieczenia.
KOWR: Krajowy Ośrodek Wsparcia Rolnictwa. W określonych przypadkach ma prawo pierwokupu nieruchomości rolnych.
ARiMR: Agencja Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa. Decyzje o dopłatach są dla instytucji finansowych dokumentem dochodowym gospodarstwa.
Klasa bonitacyjna: Urzędowa klasyfikacja jakości gleby (od I do VI). Wpływa na wartość gruntu w operacie i na podatek rolny.
Faktura RR: Faktura wystawiana rolnikowi ryczałtowemu przez nabywcę płodów rolnych. Dokumentuje przychody gospodarstwa bez pełnej księgowości.
Hipoteka przymusowa: Hipoteka wpisana bez zgody właściciela, na przykład przez urząd skarbowy lub ZUS/KRUS. Jej obecność w dziale IV wymaga uregulowania przed nowym finansowaniem.

Sprawdź swoją sytuację

Bezpłatna analiza kredytu pod zastaw Twojej ziemi

Przygotuj numer księgi wieczystej i zadzwoń albo wypełnij formularz poniżej. Ocenimy stan prawny gruntu, wstępną kwotę finansowania i realne opcje, także przy trudnym BIK. Oddzwaniamy w 1 do 30 minut w godzinach pracy, pn-pt 09:00-18:00.

Zadzwoń: 22 308 17 14

Biuro obsługi klienta: Al. Jerozolimskie 148, 02-326 Warszawa | kontakt@cbif.pl
Obsługujemy rolników z całej Polski zdalnie: telefon, e-mail, kurier dokumentów.

Wysyłając formularz, wyrażasz zgodę na przetwarzanie Twoich danych osobowych przez Centrum Bankowości i Finansowania Sp. z o.o. z siedzibą w Mrokowie, ul. Szkolna 33A, 05-552 Mroków, w celu skontaktowania się i przedstawienia oferty finansowania. Administratorem danych jest CBiF. Masz prawo dostępu do swoich danych, ich poprawienia, usunięcia i wniesienia sprzeciwu. Więcej w Polityce prywatności.

Szybki wniosek o Kredyt pod zastaw ziemi rolnej