Uporządkuj raty. Poznaj możliwości.
Kredyt konsolidacyjny.Jedna rata
zamiast wielu.
Połącz kredyty, raty i limity w jedno zobowiązanie. W CBiF sprawdzimy Twoją sytuację, porównamy możliwe warianty i pomożemy w formalnościach.
Paulina Wieczorek · poznaj doradczynię ↗
Sprawdźmy
Twoje możliwości.
Zostaw kontakt. Na tym etapie nie potrzebujesz dokumentów ani raportu BIK.
Zacznij od uporządkowania liczb
Mniej terminów.
Więcej kontroli
nad budżetem.
Kredyt konsolidacyjny służy spłacie wybranych dotychczasowych zobowiązań. Zamiast kilku harmonogramów otrzymujesz jeden. Warunki nowej umowy zależą od dochodu, obecnych obciążeń, historii spłat i decyzji banku.
Najpierw ustalamy, co chcesz osiągnąć: obniżyć miesięczne obciążenie, uporządkować terminy czy zmniejszyć koszt finansowania. Nie zawsze da się zrealizować wszystkie te cele jednocześnie.
Wydłużenie okresu spłaty może odciążyć budżet miesięczny, ale zwiększyć łączny koszt. Dlatego pokazujemy oba aspekty.
Najpierw lista zobowiązań
Co możesz
skonsolidować?
Nie każda oferta obejmuje te same umowy. Przygotuj saldo do spłaty i ratę dla każdego zobowiązania — wtedy możemy sprawdzić konkretny zakres konsolidacji.
| Rodzaj zobowiązania | Co sprawdzamy przed połączeniem |
|---|---|
| Kredyty gotówkowe i ratalne | Kwotę pozostałą do spłaty, okres do końca umowy, bieżącą ratę oraz koszty rozliczenia. |
| Karty kredytowe i limity | Wykorzystane saldo, przyznany limit i warunki zamknięcia umowy po spłacie. |
| Pożyczki pozabankowe | Czy bank akceptuje dany rodzaj zobowiązania. Dla większej liczby takich umów sprawdź konsolidację chwilówek. |
| Kredyty samochodowe i inne celowe | Możliwość wcześniejszego rozliczenia oraz ewentualne zabezpieczenia i dodatkowe dokumenty. |
Zobowiązania firmowe i gospodarstwa wymagają odrębnej analizy. Zobacz finansowanie firm lub konsolidację dla rolników.
Zobacz zależność
Rata i koszt.
Policz oba.
Ten prosty symulator pokazuje, jak kwota, oprocentowanie i okres wpływają na ratę. To obliczenie orientacyjne, nie oferta banku ani ocena zdolności kredytowej.
Założenia: raty równe, stałe oprocentowanie przez cały okres, bez prowizji, ubezpieczenia i innych opłat. Wpisane 10% jest założeniem obliczenia, nie warunkiem oferty. Rzeczywiste koszty i dostępna kwota mogą się różnić.
Otwórz pełny kalkulator ↗Orientacyjna nowa rata
Obliczanie…- Suma nowych rat
- —
- Odsetki w symulacji
- —
Różnica miesięcznych rat nie oznacza oszczędności w całym okresie. Do takiego porównania potrzebne są pozostałe harmonogramy obecnych umów.
Przygotuj się do rozmowy
Dokumenty
do konsolidacji.
Nie musisz wiedzieć wszystkiego na początku. W pierwszej rozmowie ustalimy, czego brakuje i jakie dokumenty będą potrzebne dla Twojego źródła dochodu.
Co dziś spłacasz?
Zapisz nazwę instytucji, saldo do spłaty, ratę oraz pozostały okres. Dodaj karty i limity — także niewykorzystane, jeśli nadal są otwarte.
Z czego spłacasz raty?
Przygotuj informację o zatrudnieniu, emeryturze albo działalności. Bank może poprosić o wyciągi i dokumenty potwierdzające dochód.
Ile możesz przeznaczyć?
Uwzględnij wydatki gospodarstwa domowego, osoby na utrzymaniu i rezerwę. Zaznacz zaległości oraz zmiany sytuacji zawodowej.
Lista dokumentów zależnie od źródła dochodu
- Umowa o pracę, zlecenie lub dzieło: dokument tożsamości, wyciągi z wpływami wynagrodzenia, ewentualne zaświadczenie lub dokumenty umowy wymagane przez bank.
- Emerytura lub renta: dokument potwierdzający świadczenie i wyciągi z wpływami.
- Działalność gospodarcza: dokumenty podatkowe i finansowe właściwe dla formy rozliczenia, wyciągi; zakres ustalany indywidualnie.
- Dochód z zagranicy: kraj, waluta, forma zatrudnienia i dokumenty dochodu. Wymagania zależą od instytucji.
- Zobowiązania: aktualne salda, numery umów i rachunków do spłaty, a jeśli wymagane — raport BIK.
Jeśli doradca poprosi o dane z ZUS, skorzystaj z instrukcji: jak pobrać informacje o składkach z PUE ZUS / eZUS. Sposób przekazania dokumentów ustal podczas rozmowy.
Decyzja po analizie
Kiedy konsolidacja
może pomóc?
Dobry plan zaczyna się od porównania nowej umowy z tym, co pozostało do zapłaty obecnie. Sama atrakcyjna rata nie wystarcza.
Warto sprawdzić możliwości, gdy…
- Masz kilka terminów spłaty i chcesz je uporządkować.
- Suma rat mocno obciąża miesięczny budżet.
- Karty i limity generują koszty, które chcesz porównać z nową umową.
- Masz dochód pozwalający na obsługę zobowiązania, ale potrzebujesz innego harmonogramu.
Zatrzymaj się i porównaj, gdy…
- Do końca spłaty zostało niewiele rat.
- Nowa umowa wydłuża spłatę o wiele lat.
- Utracisz korzystne warunki części obecnych kredytów.
- Nawet po zmianie raty budżet nie wystarczy na regularną spłatę.
Masz również zaległości lub trudności z bieżącą spłatą? Zobacz, od czego zaczynamy pomoc osobom zadłużonym, zanim rozważymy kolejne finansowanie.
Nie składaj kolejnych wniosków bez ustalenia przyczyny. Sprawdź możliwości przy opóźnieniach w BIK. Gdy nowy kredyt nie rozwiązuje problemu, warto omówić również inne ścieżki uporządkowania zobowiązań.
Konsolidacja kredytów z CBiF
Od listy rat
do jasnego planu.
Możesz rozpocząć rozmowę online lub telefonicznie. Ostateczny sposób zawarcia umowy i decyzja należą do banku.
Rozmowa
Ustalamy cel, dochód, obecne raty i historię spłat.
Porównanie
Analizujemy dostępne warianty, okres, ratę i całkowity koszt.
Dokumenty
Pomagamy przygotować materiały potrzebne do wniosku.
Rozliczenie
Po decyzji i umowie sprawdzamy zasady spłaty oraz zamknięcia poprzednich zobowiązań.
Zasady współpracy
Ile kosztuje
pośrednictwo CBiF?
Oddziel wynagrodzenie pośrednika od kosztów kredytu. Przed decyzją sprawdź, za co płacisz i czy dany koszt jest już uwzględniony w porównaniu.
Bez opłat wstępnych
Pierwsza rozmowa jest bezpłatna. Nie pobieramy opłat wstępnych ani zaliczek. Zaczynamy od poznania zobowiązań, dochodu i celu konsolidacji.
Wynagrodzenie na piśmie
Ewentualna prowizja zależy od wybranej oferty. Jej wysokość i zasady poznajesz na piśmie w formularzu informacyjnym o pośredniku przed podpisaniem umowy kredytowej. Wynagrodzenie pobieramy dopiero po skutecznym uzyskaniu finansowania.
Sprawdź wszystkie koszty
Uwzględnij odsetki, prowizję, wymagane usługi dodatkowe i ewentualne wynagrodzenie pośrednika. Ustal, które pozycje zawiera już przedstawiona całkowita kwota do zapłaty, żeby nie policzyć ich dwukrotnie.
W opisanym niżej przykładzie VeloBanku wskazano brak dodatkowej opłaty lub prowizji CBiF. Nie przenosimy tego warunku automatycznie na wszystkie banki — aktualność potwierdzamy podczas analizy Twojej sprawy.
CBiF: pośrednik kredytu konsumenckiego RPK045186; agent pośrednika kredytu hipotecznego RHA0016649. Wpis do rejestru nie gwarantuje przyznania kredytu.
Doradczyni w sprawach konsolidacji
Za liczbami
stoi rozmowa.
Paulina Wieczorek
Ekspertka kredytowa CBiF, związana z bankowością od 2008 roku. Jej zakres pracy obejmuje konsolidację zobowiązań, analizę rat oraz możliwości finansowania przy słabszej historii kredytowej.
Pomaga uporządkować informacje o dochodzie i zobowiązaniach oraz wyjaśnić warianty dalszego działania. Zajmuje się także sprawami osób uzyskujących dochody za granicą.
Poznaj doświadczenie Pauliny ↗Zadzwoń pod 22 308 17 14 i zapytaj o konsultację z Pauliną. Formularz trafia do zespołu CBiF.
Konsolidacja i trudniejsze sprawy
Dawid Kuciński
Ekspert kredytowy CBiF związany z bankowością od 2011 roku. Zajmuje się konsolidacją, restrukturyzacją i sprawami związanymi z BIK.
Jego zakres pracy uzupełnia pomoc w porządkowaniu rat i analizie historii spłat, szczególnie gdy potrzebne jest rozważenie różnych kierunków dalszego działania.
Poznaj doświadczenie Dawida ↗Sposób obsługi ustala zespół po poznaniu sprawy. Przedstawienie ekspertów nie oznacza, że oboje osobiście analizują każde zgłoszenie.
Przykład z rynku
Konkretne liczby.
Pełny kontekst.
Przykład reprezentatywny pomaga zrozumieć koszt. Nie jest indywidualną propozycją ani gwarancją uzyskania takich samych warunków.
Kredyt konsolidacyjny VeloBanku
Całkowita kwota do zapłaty: 129 032,10 zł. Całkowity koszt kredytu: 31 244,10 zł. Oprocentowanie zmienne: 7,70% w skali roku. W przykładzie koszt stanowią odsetki; prowizja oraz opłaty za konto i kartę w okresie kredytowania wynoszą 0 zł.
Kalkulacja banku z 10.07.2026 r. Przykład sprawdzony ze źródłem 13.10.2026 r. Kredytodawcą jest VeloBank S.A.; CBiF działa jako pośrednik.
Warunki przykładu i dodatkowe informacje
Oferta banku wymaga między innymi braku kredytu gotówkowego lub konsolidacyjnego w VeloBanku w ostatnich 6 miesiącach, aktywnych zgód marketingowych oraz VeloKonta z miesięcznym wpływem minimum 2 000 zł i co najmniej 5 płatnościami kartą lub BLIKIEM. Karencja pierwszej raty zmienia warunki kosztowe. Przyznanie kredytu zależy od oceny zdolności i ryzyka kredytowego.
Warunki dostępności przez CBiF, potwierdzone 17.09.2026 r., obejmowały okres 6–120 miesięcy, maksymalne RRSO 11,81%, brak dodatkowej opłaty lub prowizji CBiF przy tej ofercie oraz możliwość spłaty wybranych pożyczek pozabankowych. Aktualność tych warunków dla Twojego wniosku potwierdzamy podczas rozmowy. RRSO przykładu 8,0% nie jest maksymalnym RRSO oferty.
Sprawdź przykład i szczegółowe warunki na stronie VeloBanku ↗
Doświadczenia klientów
Poznaj opinie
o CBiF.
Opinie dotyczą współpracy klientów z CBiF. Nie przesądzają o decyzji kredytowej ani wyniku innej sprawy.
Przed podjęciem decyzji
Kredyt konsolidacyjny
— pytania i odpowiedzi.
Krótko o kosztach, dokumentach i najczęstszych sytuacjach.
Na czym polega kredyt konsolidacyjny?
To nowe finansowanie przeznaczone na spłatę wybranych dotychczasowych zobowiązań. Po ich rozliczeniu spłacasz nowy kredyt według jednego harmonogramu. Zakres spłat i sposób przekazania środków określa umowa z bankiem.
Czy kredyt konsolidacyjny zawsze obniża koszty?
Nie. Rata może spaść dlatego, że spłata potrwa dłużej. Zanim wybierzesz ofertę, porównaj całkowitą kwotę do zapłaty, pozostały koszt obecnych umów, RRSO, prowizję i warunki dodatkowe. Niższa miesięczna rata oraz niższy koszt całkowity to dwa różne cele.
Czy mogę rozpocząć konsolidację kredytów online?
Tak, kontakt z CBiF i wstępną rozmowę możesz rozpocząć zdalnie. Po analizie dowiesz się, jakie dokumenty przygotować. To, czy cały proces i podpisanie umowy odbędą się online, zależy od konkretnego banku i Twojej sytuacji.
Czy przy konsolidacji można dobrać dodatkową gotówkę?
W części ofert jest to możliwe, jeśli pozwala na to zdolność kredytowa. Dodatkowe środki zwiększają kwotę nowego zobowiązania i wpływają na ratę oraz koszt. Warto policzyć osobno wariant ze spłatą samych długów i wariant z dodatkową gotówką.
Czy bank może spłacić również chwilówki?
Nie każda oferta obejmuje pożyczki pozabankowe. Sprawdzamy możliwość spłaty konkretnych zobowiązań, a nie tylko ich łączną kwotę. Jeśli dominują chwilówki, zobacz osobną stronę konsolidacji chwilówek.
Czy konsolidacja jest możliwa przy złej historii w BIK?
Opóźnienia mogą ograniczyć dostępność konsolidacji bankowej. Znaczenie mają między innymi aktualność i skala zaległości, dochód oraz pozostałe zobowiązania. Nie gwarantujemy decyzji. Przy trudniejszej historii zacznij od analizy możliwości przy opóźnieniach w BIK.
Jakie dokumenty przygotować do konsolidacji?
Na początek zbierz listę rat, salda do spłaty oraz informację o dochodzie. Bank może wymagać wyciągów, dokumentów zatrudnienia i danych rachunków do spłaty. Dokładny zestaw zależy od źródła dochodu i instytucji. Dokumentów ani raportu BIK nie trzeba załączać do krótkiego formularza kontaktowego.
Ile trwa uzyskanie kredytu konsolidacyjnego?
Czas zależy od banku, kompletności dokumentów i złożoności zobowiązań. Po wstępnej analizie możemy wskazać kolejne etapy. Nie obiecujemy decyzji lub wypłaty w określonym czasie przed sprawdzeniem sprawy.
Czy spłacona karta lub limit zamyka się automatycznie?
Nie zakładaj tego. Spłata salda i zamknięcie umowy to odrębne czynności. Sprawdź wymagania banku oraz potwierdzenia rozliczenia poprzednich zobowiązań; w razie potrzeby złóż dyspozycję zamknięcia karty albo limitu.
Ile kosztuje pośrednictwo CBiF przy konsolidacji?
Pierwsza rozmowa jest bezpłatna i nie pobieramy opłat wstępnych ani zaliczek. Ewentualne wynagrodzenie pośrednika zależy od wybranej oferty; jego wysokość i zasady poznasz na piśmie przed podpisaniem umowy kredytowej. W opisanym na stronie przykładzie oferty VeloBanku wskazano brak dodatkowej opłaty lub prowizji CBiF — aktualność tego warunku potwierdzamy dla konkretnego wniosku.
Przydatne przed rozmową
Sprawdź temat,
który Cię dotyczy.
Poradniki pomagają przygotować pytania. Konkretne możliwości ustalamy po poznaniu Twojej sytuacji.
Konsolidacja przy niskim BIK
Co sprawdzić w historii kredytowej i od czego zacząć analizę.
Przeczytaj poradnik ↗Który bank konsoliduje chwilówki?
Dlaczego znaczenie ma rodzaj zobowiązań, a nie tylko suma zadłużenia.
Sprawdź możliwości ↗Informacje o składkach z ZUS
Instrukcja pobrania danych, jeśli doradca poprosi o potwierdzenie sytuacji zawodowej.
Otwórz instrukcję ↗Zobacz porównanie liczb: czy konsolidacja się opłaca — niższa rata a całkowity koszt. Poradnik pokazuje różnicę między ulgą w miesięcznym budżecie a sumą pozostałych płatności.
Aktualizacja treści: .
Zacznij od rozmowy
Masz kilka rat?
Sprawdźmy,
co można zmienić.
Opowiedz o zobowiązaniach i dochodzie. Ustalimy, czy kredyt konsolidacyjny jest ścieżką wartą dalszej analizy i jakie dokumenty przygotować.
22 308 17 14 ↗Poniedziałek–piątek, 9:00–18:00Biuro obsługi klientów:
Aleje Jerozolimskie 148, Warszawa
Porozmawiajmy
o Twoich ratach.
Zostaw kontakt. Formularz nie jest wnioskiem o przyznanie kredytu.