Restrukturyzacja zobowiązań - odzyskaj kontrolę nad finansami z CBIF

Restrukturyzacja zobowiązań to realny sposób, by wyjść z trudnej sytuacji finansowej.

W Centrum Bankowości i Finansowania pomagamy odzyskać równowagę i chronimy przed konsekwencjami zadłużenia.

Tworzymy indywidualne plany spłaty, negocjujemy z wierzycielami, minimalizujemy odsetki oraz zatrzymujemy spiralę długu, zanim stanie się zbyt późno.

Na czym polega restrukturyzacja zobowiązań?

To proces naprawczy, który ma na celu przywrócenie zdolności do terminowej spłaty długów – bez konieczności ogłaszania upadłości.

W praktyce oznacza to renegocjowanie warunków spłaty, rozłożenie zaległości na dłuższy okres, obniżenie rat, redukcję odsetek lub zawarcie układu z wierzycielami.
Dobrze przeprowadzona restrukturyzacja zobowiązań daje czas, ochronę prawną i przestrzeń do odbudowy płynności.

W CBIF wykorzystujemy doświadczenie zdobyte przez ponad 20 lat na rynku finansowym, aby skutecznie prowadzić proces restrukturyzacyjny – od diagnozy zadłużenia po pełne wdrożenie nowego planu spłat.

Kiedy warto rozpocząć restrukturyzację zobowiązań?

Najlepszy moment to ten, zanim sytuacja stanie się kryzysowa. Jeśli:

rosną zaległości wobec banków, ZUS lub urzędu skarbowego,
pojawiają się wezwania do zapłaty lub windykacja,
utraciłeś zdolność kredytową,
kontrahenci zaczynają tracić zaufanie,
to znak, że warto działać.

Restrukturyzacja zobowiązań pozwala zatrzymać egzekucje, uzyskać ochronę majątku i dać sobie czas na odbudowę finansową – zamiast sięgać po drastyczne rozwiązania, jak upadłość.

Jak wygląda proces restrukturyzacji w 6 krokach z CBIF?

Analiza sytuacji finansowej

przeprowadzamy audyt Twoich zobowiązań: bankowych, pozabankowych, leasingowych, wobec dostawców czy urzędów.

Opracowanie strategii restrukturyzacyjnej

wybieramy ścieżkę: polubowną lub formalną, w zależności od Twojej sytuacji.

Negocjacje z wierzycielami

prowadzimy rozmowy z bankami i instytucjami finansowymi, uzgadniając warunki spłaty, obniżki rat czy redukcje odsetek.

Nowy harmonogram spłat

ustalamy realny plan, dopasowany do Twoich możliwości i bieżących przepływów pieniężnych.

Monitoring realizacji

nadzorujemy wdrożenie układu, kontrolujemy postępy, pomagamy w poprawie płynności.

Odbudowa wiarygodności finansowej

wspieramy w podniesieniu scoringu BIK i powrocie do normalnego funkcjonowania.

Dzięki temu proces jest przemyślany, skuteczny i daje poczucie bezpieczeństwa już od pierwszego kroku.

Infolinia

Masz dodatkowe pytania dotyczące wniosku lub oferty?

📞 Zadzwoń na naszą infolinię

pod numer: 22 308 17 14

mail: kontakt@cbif.pl

chętnie odpowiemy na wszystkie Twoje pytania!

Restrukturyzacja zobowiązań – polubownie czy formalnie?

Wiele przypadków można rozwiązać polubownie, bez udziału sądu. Negocjacje z wierzycielami często pozwalają osiągnąć satysfakcjonujące warunki spłaty, a przy tym uniknąć stygmatyzacji formalnej restrukturyzacji.

Jednak w sytuacjach, gdy liczba wierzycieli jest duża, a dług wysoki, korzystne może być postępowanie restrukturyzacyjne w oparciu o prawo restrukturyzacyjne. Wówczas przedsiębiorca zyskuje ochronę przed egzekucją i możliwość zawarcia układu zatwierdzonego przez sąd.

W CBIF pomagamy dobrać najlepsze rozwiązanie – od prostych ugód po złożone postępowania sanacyjne.

Co wyróżnia CBIF?

ponad 20 lat doświadczenia w finansach i negocjacjach,
zespół ekspertów od prawa bankowego i kredytów,
pełne wsparcie w komunikacji z wierzycielami,
opracowanie dokumentacji układowej i reprezentacja,
możliwość połączenia restrukturyzacji z finansowaniem pomostowym.

Nasza skuteczność opiera się na praktyce, nie teorii.

Nie działamy na oślep – zanim rozpoczniemy proces restrukturyzacji, przeprowadzamy dokładną analizę sytuacji finansowej i oceniamy realne szanse powodzenia.

Do procesu przystępujemy tylko wtedy, gdy wiemy, że restrukturyzacja ma sens i istnieje większość wierzycieli, która poprze układ.

Dzięki takiemu podejściu masz pewność, że jeśli podejmujemy się działania – Twoje szanse na skuteczną restrukturyzację są realne i bardzo wysokie.
Nasza skuteczność to 97% pozytywnie zakończonych procesów restrukturyzacyjnych.

Restrukturyzacja zobowiązań a inne formy pomocy finansowej

Restrukturyzacja to jedno z narzędzi naprawy sytuacji. W zależności od potrzeb proponujemy również:

kredyty firmowe i konsolidacyjne
Czyszczenie BIK i odbudowę zdolności kredytowej
zwrot prowizji bankowych i odzyskiwanie nadpłat

Dzięki temu proces naprawczy jest kompleksowy i pozwala wrócić do stabilności finansowej.

Najczęstsze błędy doradców restrukturyzacyjnych i jak CBIF ich unika

Rozpoczęcie współpracy z Centrum Bankowości i Finansowania (CBIF) jest szybkie, proste i całkowicie bezpieczne. Wystarczy, że prześlesz nam podstawowe dokumenty potrzebne do analizy Twojej sprawy:
- umowę kredytową lub pożyczkową,
- potwierdzenie wcześniejszej spłaty (jeśli posiadasz),
- raport BIK lub harmonogram spłat,
- ewentualne rozliczenie banku po zamknięciu kredytu.
Po ich otrzymaniu Twój dedykowany doradca CBIF weryfikuje wszystkie dane, wylicza należny zwrot prowizji i przygotowuje komplet gotowych pism do banku.

Nie pobieramy żadnych opłat wstępnych – współpracę zaczynamy natychmiast po akceptacji warunków.

W ciągu kilkunastu dni możesz otrzymać realny zwrot pieniędzy z banku – bez stresu, bez formalności, z pełnym wsparciem ekspertów CBIF.

Podstawa prawna i orzecznictwo

Proces restrukturyzacji zobowiązań opiera się na przepisach ustawy z dnia 15 maja 2015 r. – Prawo restrukturyzacyjne (Dz.U. 2015 poz. 978 z późn. zm.).

Ustawa ta reguluje zasady zawierania układów z wierzycielami, przebieg postępowań restrukturyzacyjnych oraz ochronę przedsiębiorców przed upadłością.

Celem przepisów jest umożliwienie dłużnikowi przywrócenia zdolności do wykonywania zobowiązań poprzez restrukturyzację jego majątku, zobowiązań i organizacji przedsiębiorstwa, z jednoczesnym zabezpieczeniem słusznych interesów wierzycieli.

W praktyce najczęściej stosowane tryby postępowania to:

postępowanie o zatwierdzenie układu,
przyspieszone postępowanie układowe,
postępowanie układowe,
postępowanie sanacyjne.

Z punktu widzenia przedsiębiorcy kluczowe jest, że już samo wszczęcie postępowania restrukturyzacyjnego może zapewnić czasową ochronę przed egzekucją i umożliwić prowadzenie rozmów z wierzycielami w kontrolowanych warunkach.

Dlaczego CBIF?

Pomagają klientom w wyjściu z trudnych sytuacji finansowych. Nasze działania nie opierają się na schematach, ale na dogłębnej analizie i indywidualnym podejściu do każdego przypadku.
W przeciwieństwie do wielu firm doradczych, nie obiecujemy cudów – stawiamy na rzetelną ocenę możliwości i skuteczne działania, które naprawdę przynoszą rezultat.
Każdy proces restrukturyzacyjny prowadzimy z pełnym zrozumieniem specyfiki branży klienta, jego przepływów finansowych oraz relacji z wierzycielami.

Dzięki nam restrukturyzacja zobowiązań to nie tylko proces ratunkowy, ale również nowy początek, szansa na odbudowę stabilności, wiarygodności i zaufania na rynku.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ) – restrukturyzacja zobowiązań

najczęściej zadawane pytania

Czym jest restrukturyzacja zobowiązań?

Restrukturyzacja zobowiązań to proces naprawy sytuacji finansowej osoby lub firmy, polegający na zmianie warunków spłaty długów. Może obejmować redukcję rat, umorzenie części odsetek, wydłużenie okresu kredytowania lub zawarcie układu z wierzycielami. Celem jest odzyskanie płynności i uniknięcie upadłości.

Kto może skorzystać z restrukturyzacji zobowiązań?

Z restrukturyzacji mogą skorzystać przedsiębiorcy, rolnicy, osoby prowadzące działalność gospodarczą, a także osoby fizyczne nieprowadzące firmy, które utraciły zdolność do terminowej spłaty zobowiązań, ale wciąż mają potencjał do poprawy swojej sytuacji finansowej.

Ile trwa proces restrukturyzacji zobowiązań?

Czas trwania zależy od rodzaju postępowania i liczby wierzycieli. Postępowanie polubowne może trwać od kilku tygodni do 2–3 miesięcy, natomiast postępowanie sądowe – od 3 do 12 miesięcy. W CBIF dążymy do maksymalnego skrócenia czasu dzięki sprawnym negocjacjom i dobrej organizacji dokumentacji.

Czy restrukturyzacja zobowiązań chroni przed komornikiem?

Tak, w większości przypadków wszczęcie postępowania restrukturyzacyjnego powoduje zawieszenie egzekucji komorniczej. Dzięki temu dłużnik zyskuje czas na negocjacje i wdrożenie nowego planu spłat, bez ryzyka zajęcia majątku.

Czy do restrukturyzacji potrzebna jest zgoda wszystkich wierzycieli?

Nie zawsze. W postępowaniu o zatwierdzenie układu lub przyspieszonym postępowaniu układowym wystarczy, aby za układem opowiedziała się większość wierzycieli posiadających odpowiednią część wierzytelności (co najmniej 2/3 wartości). CBIF pomaga przygotować propozycje układowe tak, aby uzyskały akceptację większości.

Czy restrukturyzacja zobowiązań wpływa na historię kredytową w BIK?

Tak, ale wpływ ten może być pozytywny. Samo postępowanie restrukturyzacyjne jest widoczne w BIK, jednak po jego zakończeniu i regularnym realizowaniu układu scoring stopniowo się poprawia. CBIF wspiera klientów również w późniejszym czyszczeniu BIK i odbudowie zdolności kredytowej.

Jakie są koszty restrukturyzacji zobowiązań?

Koszty zależą od zakresu zadłużenia, liczby wierzycieli i rodzaju wybranego postępowania. W CBIF koszt usługi zawsze ustalany jest indywidualnie po analizie sytuacji finansowej klienta. Pierwsza konsultacja jest bezpłatna.

Czy restrukturyzacja to to samo co upadłość?

Nie. Upadłość oznacza zakończenie działalności i likwidację majątku, natomiast restrukturyzacja zobowiązań ma na celu ratowanie przedsiębiorstwa i przywrócenie jego rentowności. To rozwiązanie naprawcze, nie likwidacyjne.

Jak rozpocząć proces restrukturyzacji z CBIF?

Wystarczy kontakt telefoniczny pod numerem 22 308 17 14 lub wiadomość na kontakt@cbif.pl. Wspólnie przeanalizujemy Twoją sytuację i przedstawimy możliwe scenariusze restrukturyzacji – bez zobowiązań i bez opłat wstępnych.

Dane kontaktowe

Bezpłatna analiza i szybki kontakt

Zrób pierwszy krok teraz

Wypełnij krótki wniosek online.
Prześlij raport BIK na kontakt@cbif.pl
W 24–48h dostaniesz wstępne warunki i plan.

Adres

Aleje Jerozolimskie 148, 02-326 Warszawa

Telefon

22 308 17 14

kontakt@cbif.pl

Wniosek online - szybki kontakt z ekspertem CBIF

Imię