Kredyty firmowe · CBiF
Kredyt na spłatę ZUS i US dla firm
Zaległość składkowa albo podatkowa dławi płynność, blokuje konto i psuje obraz firmy w bazach. Sprawdzimy Twoją sytuację, ocenimy realne opcje finansowania do 300 000 zł i pomożemy zamknąć zaległości wobec ZUS i urzędu skarbowego, często razem z innymi ratami.
Bezpłatna konsultacja
👍 Zostaw kontakt, oddzwonimy nawet w 15 minut
👍 Wypełnij wniosek online
👍 tel. 22 308 17 14
👍 Obsługa zdalna w całej Polsce
Kluczowe przewagi CBIF:
✓ Decyzja zwykle w 1 do 3 dni od kompletu dokumentów
✓ Pomoc również przy słabszym BIK i zajętym koncie
✓ Bez opłat wstępnych, prowizja po uzyskaniu finansowania
✓ CBiF, 20 lat doświadczenia, rejestr KNF nr RPK045186
Chcesz sprawdzić, czy dostaniesz kredyt na spłatę ZUS i US?
Zrobimy to dla Ciebie w kilka minut, z pełną dyskrecją i bez zapytania w BIK na tym etapie.
Kluczowe fakty
- Kredyt na spłatę ZUS i US to finansowanie celowe, które pozwala zamknąć zaległości wobec ZUS i urzędu skarbowego oraz połączyć je z innymi zobowiązaniami firmy w jedną ratę.
- Należności z tytułu składek ZUS przedawniają się po upływie 5 lat, licząc od dnia, w którym stały się wymagalne (art. 24 ustawy o systemie ubezpieczeń społecznych).
- Odsetki za zwłokę od zaległych składek ZUS nalicza się na zasadach Ordynacji podatkowej, a ich stawka nie może być niższa niż 8 procent w skali roku.
- ZUS może rozłożyć zadłużenie składkowe na raty w ramach układu ratalnego na podstawie art. 29 ustawy o systemie ubezpieczeń społecznych.
- Egzekucja zaległości wobec ZUS i US prowadzona jest w trybie administracyjnym, co oznacza, że rachunek firmowy może zostać zajęty bez wyroku sądu.
- Decyzja kredytowa przy komplecie dokumentów zapada zwykle w 1 do 3 dni roboczych.
Obejrzyj, 4 minuty
Kredyt na spłatę ZUS i US w praktyce
Treść merytoryczna: Łukasz Baćko, analityk kredytowy CBiF. Lektor i wizerunek: wygenerowane przez AI (ElevenLabs, HeyGen).
📝 Przeczytaj pełną transkrypcję wideo
Tekst tego materiału przygotował Łukasz Baćko, analityk kredytowy Centrum Bankowości i Finansowania. Słyszysz głos syntetyczny AI.
Kredyt na spłatę ZUS i US. Co warto wiedzieć, zanim zadzwonisz do banku. Jeśli prowadzisz firmę i masz zaległości wobec ZUS lub urzędu skarbowego, prawdopodobnie znasz ten scenariusz. Firma zarabia, ale gotówka ucieka w odsetki, raty i blokady. Do tego dochodzi strach, że któregoś dnia konto zostanie zajęte.
Dobra wiadomość jest taka, że zaległość wobec ZUS nie przekreśla finansowania. Zawęża listę instytucji, ale jej nie zeruje. Kredyt na spłatę ZUS to finansowanie celowe. Spłacasz nim zaległości składkowe, czasem razem z zaległościami podatkowymi i innymi ratami, a w zamian dostajesz jedną, przewidywalną ratę i spokój na rachunku.
Dlaczego czas ma znaczenie. Zaległość wobec ZUS przechodzi przez etapy. Najpierw odsetki i upomnienia. Potem tytuł wykonawczy. Na końcu egzekucja administracyjna, czyli zajęcie rachunku bez wyroku sądu. Im wcześniejszy etap, tym więcej instytucji rozważy Twój wniosek. Warto też pamiętać, że odsetki od zaległych składek nalicza się na zasadach Ordynacji podatkowej i ich stawka nie spada poniżej ośmiu procent rocznie. Przeciąganie sprawy ma więc swój mierzalny koszt.
Co sprawdza instytucja finansująca. Po pierwsze, skalę i wiek zaległości. Po drugie, etap postępowania. Po trzecie, historię w BIK, czyli scoring, wpisy i liczbę zapytań kredytowych z ostatnich miesięcy. Po czwarte, realny dochód firmy, czyli księgę przychodów i wyciągi z rachunku. I po piąte, łączną sumę rat po połączeniu zobowiązań. Analityk chce zobaczyć firmę, która zarabia, a jej problemem jest kumulacja zobowiązań, nie brak sprzedaży.
Jak wygląda proces w CBiF. Zaczynamy od bezpłatnej rozmowy i analizy raportu BIK. Pokażemy Ci, jak Twoją sytuację zobaczy bank, i powiemy wprost, czy widzimy realną ścieżkę. Nie wysyłamy wniosków na ślepo, bo seria zapytań kredytowych obniża scoring. Wybieramy jedną lub dwie instytucje dopasowane do profilu firmy, pomagamy skompletować dokumenty i opisać sprawę. Decyzja przy komplecie dokumentów zapada zwykle w jeden do trzech dni roboczych. Po wypłacie środki od razu trafiają na spłatę zaległości, a przy zajętym rachunku pomagamy dopiąć zwolnienie zajęcia. Nie pobieramy przedpłat. Wstępna analiza jest bezpłatna, a nasze wynagrodzenie rozliczamy dopiero po skutecznym uzyskaniu finansowania. Działamy jako pośrednik kredytowy wpisany do rejestru KNF.
A co, jeśli bank odmówi. Zostają cztery ścieżki. Pierwsza to układ ratalny z ZUS, czyli rozłożenie zadłużenia na raty na wniosek płatnika. Ten wniosek jest bezpłatny i często bywa najtańszym wyjściem, dlatego mówimy o nim wprost, choć na tej ścieżce nie zarabiamy. Druga to celowe finansowanie pozabankowe, droższe, ale realne po odmowie banku. Trzecia to restrukturyzacja zobowiązań, czyli renegocjacja rat i zamiana drogich pożyczek na tańsze. Czwarta, przy głębokiej niewypłacalności, to sądowe postępowanie restrukturyzacyjne.
Od czego zacząć. Pobierz raport BIK. Policz całą zaległość razem z odsetkami. Spisz wszystkie raty i zobowiązania. I nie składaj wniosków na własną rękę, zanim nie poznasz swojej sytuacji. Zadzwoń do nas pod numer 22 308 17 14. Sprawdzimy Twoją sytuację i powiemy wprost, jakie opcje widzimy. Możesz też wypełnić formularz na stronie cbif.pl. Dziękuję za uwagę. Tekst opracował Łukasz Baćko, analityk kredytowy CBiF.
Dla kogo
Dla kogo jest kredyt na spłatę ZUS i US?
Kredyt na spłatę ZUS i US jest dla firm, które mają sprzedaż i chcą dalej działać, ale zaległości składkowe lub podatkowe odbierają im płynność, blokują rachunek i zamykają dostęp do zwykłego finansowania. Pracujemy z JDG, spółkami cywilnymi i spółkami z o.o., także wtedy, gdy historia w BIK jest słabsza. To jedna z usług z naszej oferty kredytów dla firm, obok finansowania obrotowego i kredytu dla firm ze stratą. Prowadzimy również sprawy, w których potrzebny jest kredyt dla firm zadłużonych w ZUS od wielu miesięcy, z narosłymi odsetkami i tytułem wykonawczym.
Ocena wniosku
Co bank sprawdza, zanim udzieli kredytu firmie z zaległością w ZUS?
Przy wniosku o kredyt na spłatę ZUS i US bank lub instytucja finansująca sprawdza przede wszystkim skalę zaległości, etap egzekucji, historię w BIK właściciela i firmy, realny dochód oraz liczbę bieżących zobowiązań. Na tej podstawie ocenia, czy po spłacie zaległości firma udźwignie nową ratę.
- Skala i wiek zaległości. Inaczej wygląda 15 000 zł z ostatniego kwartału, inaczej 80 000 zł ciągnące się od dwóch lat z odsetkami.
- Etap postępowania. Upomnienie, tytuł wykonawczy, zajęcie rachunku. Im wcześniej działasz, tym więcej instytucji rozważy wniosek.
- Historia w BIK i bazach. Scoring właściciela, opóźnienia, liczba zapytań kredytowych z ostatnich miesięcy, wpisy w KRD i BIG.
- Dochód i obroty. KPiR, wyciągi z rachunku, faktury. Instytucja chce zobaczyć, że firma zarabia, a problemem jest kumulacja zobowiązań, nie brak sprzedaży.
- Łączna suma rat po konsolidacji. Wskaźnik zadłużenia do dochodu po połączeniu zobowiązań musi zostawiać firmie oddech.
Etapy sprawy
Czym grożą zaległości wobec ZUS i jak wpływają na szanse finansowania?
Zaległość wobec ZUS przechodzi przez kolejne etapy, od upomnienia po egzekucję administracyjną z rachunku firmowego. Każdy kolejny etap zawęża listę instytucji gotowych sfinansować spłatę, dlatego moment reakcji ma realne znaczenie dla dostępnych opcji.
| Etap zaległości | Co się dzieje | Realne opcje finansowania |
|---|---|---|
| Zaległość 1 do 3 miesięcy | Naliczają się odsetki, ZUS wysyła upomnienia. Rachunek działa normalnie. | Najszersze. Rozważą ją banki i instytucje pozabankowe, warunki najbliższe standardowym. |
| Wezwania i tytuł wykonawczy | ZUS wystawia tytuł wykonawczy i może skierować sprawę do egzekucji administracyjnej. | Zawężone. Część banków odpada, liczy się szybkie działanie i dobra dokumentacja. |
| Zajęcie rachunku | Środki wpływające na konto są przejmowane na poczet zaległości. Firma traci swobodę operacyjną. | Wąskie, ale realne. Zwykle finansowanie celowe na spłatę zaległości i zwolnienie zajęcia. |
| Długotrwała egzekucja | Zajęcia wierzytelności i majątku, ryzyko wpisów w rejestrach dłużników. | Pojedyncze instytucje, często z zabezpieczeniem. Warto równolegle rozważyć układ ratalny z ZUS. |
Najkrótsze zaległości, do około 3 miesięcy, zwykle nie zamykają drogi do finansowania, natomiast zajęcie rachunku i długa egzekucja wymagają finansowania celowego lub układu ratalnego z ZUS.
Posłuchaj zamiast czytać
Audio przewodnik: kredyt na spłatę ZUS i US
Najważniejsze informacje z tej strony w kilku minutach: co sprawdza instytucja, jak wygląda proces w CBiF i od czego zacząć, gdy konto jest zajęte.
⬇ Pobierz plik MP3Treść merytoryczna: Łukasz Baćko, analityk kredytowy CBiF. Lektor: głos syntetyczny AI (ElevenLabs).
Proces w CBiF
Jak wygląda proces uzyskania kredytu na spłatę ZUS w CBiF?
Proces uzyskania kredytu na spłatę ZUS i US zaczyna się od bezpłatnej rozmowy i analizy raportu BIK, a kończy wypłatą finansowania i spłatą zaległości, zwykle w ciągu kilku dni od skompletowania dokumentów. Nie wysyłamy wniosków na ślepo, każde zapytanie kredytowe jest przemyślane.
- Rozmowa i zebranie informacji. Zadzwoń pod 22 308 17 14 lub wyślij formularz. Pytamy o skalę zaległości, etap sprawy i bieżące zobowiązania.
- Analiza raportu BIK. Sprawdzamy scoring, wpisy, zapytania. Pokażemy Ci, jak Twoją sytuację zobaczy instytucja finansująca.
- Ocena realnych opcji. Powiemy wprost, czy widzimy ścieżkę, w jakich instytucjach i na jakich warunkach ramowych. Bez obietnic bez pokrycia.
- Dobór instytucji i oferty. Wybieramy 1 do 2 instytucji dopasowanych do profilu firmy zamiast wysyłania wniosków wszędzie.
- Komplet dokumentów. Pomagamy zebrać zaświadczenia, dokumenty dochodowe i wyjaśnienia. Dobrze opisana sprawa zwiększa szanse na pozytywną decyzję.
- Decyzja i umowa. Przy komplecie dokumentów decyzja zapada zwykle w 1 do 3 dni roboczych. Przed podpisaniem umowy omawiamy wszystkie koszty.
- Wypłata i spłata zaległości. Środki trafiają na spłatę ZUS, US i wskazanych zobowiązań. Pomagamy dopiąć formalności, w tym zwolnienie zajęcia rachunku.
Przejrzyste zasady
Ile kosztuje pośrednictwo CBiF?
Wstępna analiza sytuacji i propozycje finansowania są bezpłatne. Nie pobieramy żadnych opłat wstępnych ani przedpłat. Wynagrodzenie prowizyjne rozliczamy wyłącznie po skutecznym uzyskaniu finansowania, a jego wysokość poznasz przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy.
Centrum Bankowości i Finansowania Sp. z o.o. jest pośrednikiem kredytu konsumenckiego wpisanym do rejestru KNF pod numerem RPK045186. Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim przed zawarciem umowy otrzymasz formularz informacyjny z pełnymi kosztami.
Dokumenty
Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu na spłatę ZUS?
Do wstępnej analizy wystarczy rozmowa i raport BIK, a do wniosku zwykle dokumenty rejestrowe firmy, dokumenty dochodowe i informacja o skali zaległości. Pełny pakiet zależy od instytucji i etapu sprawy.
- NIP i podstawowe dane firmy
- orientacyjna kwota zaległości ZUS i US
- lista bieżących zobowiązań i rat
- raport BIK (pomożemy go pobrać)
- KPiR lub zestawienie przychodów, ewentualnie PIT za ostatni rok
- wyciągi z rachunku firmowego, zwykle 3 do 6 miesięcy
- zaświadczenie lub stan zaległości z ZUS i US
- dokumenty postępowania, jeśli jest tytuł wykonawczy lub zajęcie
Plan działania
Plan 30 dni przed wnioskiem o kredyt na spłatę ZUS
Miesiąc uporządkowanych działań przed złożeniem wniosku realnie zwiększa szanse na pozytywną decyzję. Oto plan, który stosujemy z klientami.
- Pobierz raport BIK i sprawdź scoring, wpisy i liczbę zapytań
- Ustal dokładną kwotę zaległości ZUS i US wraz z odsetkami
- Spisz wszystkie raty, pożyczki i leasingi z kwotami miesięcznymi
- Sprawdź, na jakim etapie jest sprawa: upomnienie, tytuł, zajęcie
- Nie składaj żadnych wniosków kredytowych na własną rękę
- Spłać drobne zaległości na kartach i limitach, jeśli to możliwe
- Zbierz KPiR, wyciągi i dokumenty dochodowe w jednym miejscu
- Skonsultuj sytuację z doradcą, także pod kątem układu ratalnego z ZUS
- Przygotuj krótkie wyjaśnienie, skąd wzięła się zaległość i jak firma zarabia
- Uporządkuj rachunek firmowy, unikaj debetów i odrzuconych płatności
- Wybierz z doradcą 1 do 2 instytucji dopasowanych do profilu firmy
- Złóż komplet dokumentów w wybranej instytucji
- Odpowiadaj na pytania analityka tego samego dnia
- Przed podpisaniem umowy porównaj całkowity koszt, nie tylko ratę
Taktyki
10 sposobów, jak zwiększyć szanse na kredyt przy zaległości w ZUS
- Działaj wcześnie. Każdy kolejny etap egzekucji zawęża listę instytucji gotowych rozważyć wniosek.
- Zacznij od raportu BIK. Wiedza o scoringu i wpisach pozwala dobrać instytucję zamiast strzelać.
- Nie mnóż zapytań kredytowych. Seria odmów w krótkim czasie obniża scoring i psuje obraz firmy.
- Policz całą zaległość z odsetkami. Wniosek na zbyt małą kwotę nie zamknie sprawy i problem wróci.
- Pokaż, że firma zarabia. Uporządkowane KPiR i wyciągi to najmocniejszy argument w analizie.
- Wyjaśnij przyczynę zaległości. Krótka, konkretna historia działa lepiej niż milczenie w dokumentach.
- Rozważ konsolidację przy okazji. Połączenie zaległości ZUS z drogimi ratami w jedną niższą ratę poprawia płynność trwale, nie tylko doraźnie.
- Zadbaj o rachunek firmowy. Debety i odrzucone płatności w wyciągach obniżają wiarygodność.
- Sprawdź układ ratalny z ZUS równolegle. Czasem tańszym wyjściem jest układ z ZUS, a kredytem domykasz tylko resztę zobowiązań.
- Nie podpisuj pierwszej oferty w emocjach. Porównaj całkowity koszt, prowizję i warunki wcześniejszej spłaty.
Zanim złożysz wniosek, policz orientacyjną zdolność w naszym kalkulatorze zdolności kredytowej, a szersze omówienie tematu znajdziesz we wpisie kredyt na spłatę ZUS, kompendium.
Fakty i mity
5 mitów o kredycie na spłatę ZUS
Mit 1: Firma z zaległością w ZUS nie dostanie żadnego finansowania
Nie. Zaległość zawęża listę instytucji, ale jej nie zeruje. Część banków i instytucji pozabankowych finansuje spłatę zaległości celowo, zwłaszcza gdy firma ma udokumentowany przychód, a sprawa nie weszła jeszcze w głęboką egzekucję.
Mit 2: Kredyt na ZUS to osobny produkt bankowy
Nie. Kredyt na ZUS to praktyczna nazwa finansowania celowego, którym spłaca się zaległości składkowe, czasem razem z zaległościami podatkowymi i innymi zobowiązaniami. Formalnie to kredyt firmowy, pożyczka na spłatę ZUS i US z instytucji pozabankowej albo konsolidacja z celem spłaty zaległości.
Mit 3: Zajęte konto oznacza, że jest już za późno
Nie zawsze. Zajęcie rachunku mocno komplikuje sprawę, ale finansowanie celowe na spłatę zaległości i zwolnienie zajęcia wciąż bywa możliwe. Kluczowe są dokumenty postępowania i szybka, uporządkowana reakcja.
Mit 4: Lepiej najpierw wysłać wnioski do wszystkich banków
Nie. Seria zapytań kredytowych w krótkim czasie obniża scoring w BIK i zostawia ślad, który widzi każda kolejna instytucja. Skuteczniejsze jest jedno lub dwa dobrze dobrane podejścia z kompletem dokumentów.
Mit 5: Układ ratalny z ZUS zamyka drogę do kredytu
Nie. Zawarty i terminowo realizowany układ ratalny na podstawie art. 29 ustawy o systemie ubezpieczeń społecznych porządkuje sprawę i bywa argumentem za firmą, bo pokazuje, że przedsiębiorca wziął odpowiedzialność za zadłużenie.
Czy wiesz, że?
Zawierając układ ratalny z ZUS lub US, informacja o tej pomocy może być widoczna w ogólnodostępnej bazie otrzymywanej pomocy publicznej. Sprawdź bazę SUDOP
Co to oznacza?
- Każdy może sprawdzić, czy firma korzystała z takiej pomocy i w jakim urzędzie.
- Informacja może być widoczna nawet do 10 lat wstecz.
- Dowie się o tym także bank, do którego złożysz wniosek kredytowy.
- Taki układ nie jest bezpłatny, więc przed decyzją warto policzyć cały koszt i wpływ na dalsze finansowanie.
Uczciwe alternatywy
Co zrobić, gdy bank odmówił kredytu na spłatę ZUS?
Odmowa banku nie kończy sprawy. W zależności od sytuacji realne są cztery ścieżki, w tym takie, na których CBiF nie zarabia, ale które bywają najlepszym wyjściem dla firmy.
Z praktyki CBiF
Case study: zaległość ZUS 28 000 zł i zajęty rachunek
Przedsiębiorca z Krakowa zgłosił się do nas z zaległością wobec ZUS na 28 000 zł, zajętym rachunkiem i zobowiązaniami bankowymi oraz pozabankowymi na łącznie 140 000 zł. Miesięczne raty sięgały 7 800 zł, a punktacja w BIK wynosiła 52 punkty. Firma zarabiała, ale działała pod ciągłą presją.
Zaczęliśmy od spłaty bieżącej zaległości ZUS i uporządkowania rachunku, potem od ograniczenia szkód w BIK i wyciszenia zapytań kredytowych. Na końcu dobraliśmy docelowy kredyt bankowy i połączyliśmy zobowiązania w jedną ratę.
| Parametr | Start | Po wdrożeniu |
|---|---|---|
| Zaległość ZUS | 28 000 zł | spłacona |
| Rachunek bankowy | zajęty | uwolniony |
| Inne zobowiązania | 140 000 zł | skonsolidowane |
| Miesięczne obciążenie | 7 800 zł | 2 062 zł |
| Punktacja BIK | 52 pkt | 72 pkt |
Przykład ma charakter poglądowy i opisuje jedną, konkretną sprawę. Efekt zawsze zależy od analizy i indywidualnej sytuacji klienta.
Koszty
Ile kosztuje kredyt na spłatę ZUS i US?
Koszt kredytu na spłatę ZUS i US zależy od historii w BIK, skali zaległości, liczby łączonych zobowiązań, formy działalności i okresu spłaty, dlatego nie podajemy jednej stawki z góry. Zamiast obiecywać liczby, pokazujemy, z czego koszt się składa i co porównać przed podpisaniem umowy.
- oprocentowanie nominalne i to, czy jest stałe czy zmienne,
- prowizja i ewentualne koszty dodatkowe,
- całkowity koszt w całym okresie, nie tylko wysokość raty,
- warunki wcześniejszej spłaty,
- wpływ wydłużenia okresu spłaty na łączny koszt.
Na poziom ofert pośrednio wpływają stopy procentowe, których aktualne wartości publikuje Narodowy Bank Polski. Warto też pamiętać, że odsetki za zwłokę od samej zaległości ZUS nalicza się na zasadach Ordynacji podatkowej i ich stawka nie może spaść poniżej 8 procent rocznie, więc przeciąganie sprawy ma swój mierzalny koszt.
| Kwota kredytu | Orientacyjna rata | Okres | Oprocentowanie przykładowe |
|---|---|---|---|
| 50 000 zł | 586 zł | 120 mies. | 7,2% |
| 100 000 zł | 1 172 zł | 120 mies. | 7,2% |
| 150 000 zł | 1 758 zł | 120 mies. | 7,2% |
| 200 000 zł | 2 343 zł | 120 mies. | 7,2% |
| 300 000 zł | 3 515 zł | 120 mies. | 7,2% |
Tabela pokazuje wyłącznie matematyczną symulację raty dla przykładowego oprocentowania 7,2 procent i okresu 120 miesięcy: rata rośnie proporcjonalnie do kwoty, a realny koszt zawsze wynika z indywidualnej oferty.
Dane poglądowe, nie oferta handlowa. Rzeczywiste warunki zależą od analizy sytuacji firmy i finalnej oferty instytucji finansującej.
Dlaczego CBiF
Dlaczego firmy z zaległością w ZUS wybierają CBiF?
Kredyty na spłatę ZUS i US to jedna z naszych głównych specjalizacji od lat. Znamy instytucje, które realnie rozważą firmę z aktywną zaległością, i wiemy, jak przygotować sprawę, żeby analityk zobaczył firmę, która zarabia, a nie tylko listę problemów.
Opinie
Opinie naszych klientów w Google
Aktualne oceny pobierane na żywo z profilu Google.
Porównanie
Samodzielnie czy z CBiF?
| Aspekt | Samodzielnie | Z CBiF |
|---|---|---|
| Liczba wniosków | Zwykle kilka prób w różnych bankach, każda zostawia zapytanie w BIK | 1 do 2 celowane podejścia po analizie raportu BIK |
| Znajomość instytucji | Metoda prób i błędów | Wiemy, które z 20+ instytucji rozważą firmę z zaległością ZUS |
| Czas | Tygodnie zbierania informacji i czekania | Wstępna ocena często podczas pierwszej rozmowy, decyzja zwykle 1 do 3 dni od kompletu |
| Wpływ na scoring | Ryzyko serii zapytań i odmów | Ochrona scoringu przez plan i kolejność działań |
| Koszt | Bez prowizji pośrednika, ale ryzyko droższej, źle dobranej oferty | Prowizja wyłącznie po skutecznym finansowaniu, znana przed umową |
| Wsparcie po wypłacie | Brak | Pomoc w spłacie zaległości, zwolnieniu zajęcia i formalnościach |
Przy kredycie na spłatę ZUS i US samodzielne działanie bywa skuteczne przy prostej sprawie i dobrym BIK, natomiast przy zaległości ZUS, zajęciu rachunku lub kilku zobowiązaniach dobór instytucji i kolejność działań zwykle przesądzają o decyzji.
Uczciwie
Kiedy realnie nie pomożemy?
Nie każda sytuacja nadaje się na kredyt i mówimy to wprost, zamiast generować koszty i zapytania bez szans na finał.
- Firma nie ma żadnego udokumentowanego przychodu, a zaległości rosną z miesiąca na miesiąc.
- Nowy kredyt tylko pogłębiłby spiralę zadłużenia zamiast ją zamknąć.
- Trwa zaawansowana egzekucja z majątku i realną ścieżką jest restrukturyzacja sądowa, nie finansowanie.
- Sprawa wymaga prawnika, na przykład przy sporze z ZUS co do wysokości zaległości.
- Jedynym sensownym wyjściem jest bezpłatny układ ratalny z ZUS, wtedy po prostu to mówimy.
Kto za tym stoi
Eksperci CBiF od finansowania firm
Specjalizuje się w kredytach firmowych, konsolidacji, oddłużaniu i analizie BIK. Autor publikacji o finansowaniu firm z zaległościami wobec ZUS i US.
📞 +48 500 870 595
15 lat w bankowości, były dyrektor dwóch banków komercyjnych. Prowadzi trudne sprawy firmowe, w tym konsolidację bankową i pozabankową.
📞 +48 575 773 595FAQ
Najczęstsze pytania o kredyt na spłatę ZUS i US
Czy kredyt na spłatę ZUS jest legalny i bezpieczny?
Czy zaległość w ZUS przekreśla szanse na finansowanie firmy?
Czy kredyt na spłatę ZUS można połączyć z innymi zobowiązaniami?
Czy kredyt na spłatę ZUS jest możliwy przy zajętym rachunku?
Jak szybko można uzyskać decyzję i spłacić ZUS?
Co zrobić, gdy bank odmówił kredytu na spłatę ZUS?
Słowniczek
Pojęcia, które warto znać
- Kredyt na spłatę ZUS
- Finansowanie celowe, z którego spłacane są zaległości składkowe firmy, czasem razem z zaległościami podatkowymi i innymi zobowiązaniami.
- Układ ratalny z ZUS
- Rozłożenie zadłużenia składkowego na raty na wniosek płatnika, na podstawie art. 29 ustawy o systemie ubezpieczeń społecznych. Wniosek jest bezpłatny.
- Egzekucja administracyjna
- Tryb przymusowego ściągania należności publicznych, w tym składek ZUS i podatków, prowadzony bez wyroku sądu na podstawie tytułu wykonawczego.
- Tytuł wykonawczy
- Dokument uprawniający organ do prowadzenia egzekucji, na przykład zajęcia rachunku bankowego firmy.
- Zajęcie rachunku
- Blokada środków na koncie firmowym, z którego wpływy przekazywane są na poczet zaległości.
- BIK
- Biuro Informacji Kredytowej, baza historii kredytowej osób i firm, z której korzystają banki przy ocenie wniosku.
- Scoring BIK
- Punktowa ocena wiarygodności kredytowej w skali do 100 punktów, obliczana na podstawie historii spłat i aktywności kredytowej.
- Wskaźnik zadłużenia do dochodu
- Relacja miesięcznych rat do dochodu, jeden z głównych parametrów oceny zdolności kredytowej firmy i właściciela.
- KRD
- Krajowy Rejestr Długów, biuro informacji gospodarczej gromadzące dane o zaległościach płatniczych firm i konsumentów.
- Konsolidacja zobowiązań
- Połączenie kilku kredytów, pożyczek i zaległości w jedno finansowanie z jedną, zwykle niższą ratą miesięczną.
Sprawdźmy, czy jest realna ścieżka dla Twojej firmy
Zaległość w ZUS lub US, zajęte konto, za wysokie raty albo słabszy BIK? Zaczniemy od bezpłatnej analizy i powiemy wprost, jakie opcje widzimy. Bez przedpłat i bez przypadkowych zapytań w BIK.
Wysyłając formularz, wyrażasz zgodę na przetwarzanie Twoich danych osobowych przez Centrum Bankowości i Finansowania Sp. z o.o. z siedzibą w Mrokowie, ul. Szkolna 33A, 05-552 Mroków, w celu skontaktowania się i przedstawienia oferty finansowania. Administratorem danych jest CBiF. Masz prawo dostępu do swoich danych, ich poprawienia, usunięcia i wniesienia sprzeciwu. Więcej w Polityce prywatności.
Formularz kontaktowy
Data aktualizacji i metodologia
Metodologia: treść opiera się na praktyce CBiF, analizie scenariuszy związanych z zaległościami wobec ZUS, ocenie wpływu BIK, zapytań kredytowych, zajęć rachunku i liczby zobowiązań na szanse finansowania, a także na oficjalnych źródłach ZUS, NBP, KNF i ISAP. Nie zakładamy z góry kosztu, decyzji ani dostępności jednej ścieżki dla każdej firmy. Każda sprawa wymaga osobnej analizy.
Źródła, akty prawne i instytucje
-
Ustawa z dnia 13 października 1998 r. o systemie ubezpieczeń społecznych
Oficjalny tekst aktu jest publikowany w ISAP.
https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20250000350 -
Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe
Oficjalny tekst aktu jest publikowany w ISAP.
https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=wdu19971400939 -
Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny
ZUS wskazuje ją jako podstawę zawarcia umowy o rozłożenie zadłużenia na raty.
https://www.zus.pl/-/jak-uzyskac-rozlozenie-splaty-zadluzenia-na-raty -
Ustawa z dnia 6 marca 2018 r. Prawo przedsiębiorców
Oficjalny tekst aktu jest publikowany w ISAP.
https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20240000236 -
Ustawa z dnia 17 czerwca 1966 r. o postępowaniu egzekucyjnym w administracji
Oficjalny tekst aktu jest publikowany w ISAP.
https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20250000132 -
ZUS, Rozłożenie spłaty zadłużenia na raty
Oficjalna ścieżka ZUS dla firm z zadłużeniem.
https://www.zus.pl/firmy/ulgi/umorzenia/rozlozenie-splaty-zadluzenia-na-raty -
ZUS, Ulgi i umorzenia
Oficjalna sekcja ZUS o dostępnych ulgach.
https://www.zus.pl/firmy/ulgi/umorzenia/rozlozenie-splaty-zadluzenia-na-raty -
NBP, Podstawowe stopy procentowe NBP
Oficjalna tabela stóp wpływających na koszt pieniądza.
https://nbp.pl/polityka-pieniezna/decyzje-rpp/podstawowe-stopy-procentowe-nbp
Nasze najnowsze wpisy z Bloga
Ile trwa konsolidacja chwilówek? Etapy i realne czynniki
Stan informacji: 14.07.2026 Bez obietnicy nierealnego terminu Źródła BIK i przepisyIle trwa konsolidacja chwilówek? Poznaj etapy, zanim złożysz wniosek Nie ma jednego, gwarantowanego terminu dla
Jaki bank konsoliduje chwilówki? Top 5 realnych opcji, CBiF
20 lat doświadczenia Analiza BIK przed zapytaniem Klienci z całej Polski Jaki bank konsoliduje chwilówki? Realne ścieżki, a nie obietnice Żaden bank nie ma w
Zmiany w BIK 2026 nowy scoring i nowe zasady, co realnie zyskujesz
Aktualizacja czerwiec 2026 20 lat doświadczenia Pośrednik kredytowy Zmiany w BIK 2026: nowy scoring i nowe zasady, co realnie zyskujesz Zmiany w BIK 2026 to